Luxon Pay

Luxon Pay to nowa forma płatności dedykowana do płatności hazardowych (głównie poker). Wystartowali na przełomie 2019/2020. Ich mocną stroną może być brak opłat do/z partnerów handlowych. W 2023 roku nie mają wielu firm w ofercie (np. jednego z betbrokerów), ale myślę, że szybko poszerzą ofertę, by zaistnieć na rynku hazardowym.

1. O firmie

1.1. Co to jest Luxon Pay?

Białe X wyglądające jak jedna falka na drugiej na granatowym tle.

Logo Luxon Pay

Luxon Pay to wielowalutowy portfel cyfrowy (ePortfel) stanowiący bezpieczny i wygodny sposób deponowania środków u sprzedawców w celu szybkich i łatwych płatności online. Twój e-portfel Luxon Pay umożliwia natychmiastowe przechowywanie wielu walut i wymianę między nimi.

Ponadto możesz wysyłać pieniądze i prosić o nie znajomych na całym świecie, korzystając z zsynchronizowanych kontaktów, aby przeprowadzać szybkie i bezpieczne transakcje globalne, a wszystko to bez opłat. (Mogą obowiązywać ograniczenia).

1.2. Dane firmy

Luxon to nazwa handlowa firmy Luxon Payments Ltd (numer rejestracyjny firmy 11462356).

Luxon ma zgodę na emisję pieniądza elektronicznego, która została wydana przez brytyjską FCA (tamtejsza Komisja Nadzoru Finansowego).
Obowiązują ich przepisy dotyczące pieniądza elektronicznego z 2011 roku (FRN: 900929).

Adres do korespondencji:

Luxon,
Cobden Chambers,
Nottingham NG1 2ED,
Wielka Brytania

Nie mają siedziby w Polsce i dlatego są pod względem prawnym korzystną metodą płatności dla graczy hazardowych mieszkających w Polsce.

Płatności bukmacherów zagranicznych

1.3. Wiarygodność

Strona internetowa Luxon została uruchomiona na przełomie Q4 2019 i Q1 2020 roku.

Są więc bardzo młodą firmą z branży fintech:

bez ugruntowanej renomy,
z nieznanym doświadczeniem,
z nieznaną rentownością modelu biznesowego (czy będą w stanie utrzymać się na rynku w długiej perspektywie czasu?).

Należy mieć ograniczone zaufanie wobec nich.

1.4. Sponsoring

W stopce strony Luxon Pay zobaczysz, że zostali oficjalnym partnerem PokerNews.

Na stronie PokerNews.com widnieje reklama w tle, jako potwierdzenie tej informacji. Nie wiem na jak długo została podpisana współpraca.

Starają się sponsorować wybrane turnieje pokerowe, takie jak np. Irish Open z kwietnia 2022:

2. Oferta

2.1. Wyjątkowość oferty

Luxon Pay zamierza wyróżnić się na rynku za pomocą:

darmowych przelewów wewnętrznych P2P (peer-to-peer) między użytkownikami (obowiązują limity stawek) — dobry pomysł na zdobycie początkowej bazy klientów,
natychmiastową wymianą walut (opłata 0-2%) — oprocentowanie atrakcyjne, choć nie daje trwałej przewagi na rynku; pozwoli na wygenerowanie zysków,
obsługą klientów VIP — inne firmy też to mają; kluczowe będzie jak dobrze będą realizować ten konieczny składnik biznesu.

Z mojej perspektywy mogą zdobyć miejsce na rynku dzięki darmowym transferom P2P oraz zdobyciu jakiejś niszy w branży hazardowej. Patrząc jednak na adres siedziby zlokalizowany w Wielkiej Brytanii, nie będą mieli przewagi prawnej i podatkowej nad innymi firmami tego typu. Nie widzę zatem powodu, dla którego mieliby zdobyć znaczącą część rynku. Jest już bardzo wiele takich firm. Rośnie natomiast rynek kryptowalut i to może być dla nich szansa do realizowania zysków netto w branży płatności online.

2.2. Luxon Pay dla Polaków?

Tak.

Luxon Pay jest dostępny w ponad 120 krajach.
Strona jest dostępna w 17 językach.

Polska jest na liście krajów możliwych do rejestracji.
Strona www jest dostępna w języku polskim (zmiana w stopce).
Obsługa klienta tylko po angielsku.
Wśród płatności jest Blik.

Luxon Pay obsługuje minimum 20 walut:

AUD Dolar australijski
BGN Lew bułgarski
BRL Real brazylijski
CAD Dolary kanadyjskie
CHF Frank szwajcarski
CZK Korona czeska
DKK Korona duńska
EUR Euro
GBP Funt brytyjski
HKD Dolar Hongkongu
HUF Forint węgierski
JPY Jen japoński
NOK Korona norweska
NZD Dolar nowozelandzki
PLN Złoty polski nowy
RON Lej rumuński
RUB Rubel rosyjski
SEK Korona szwedzka
TRY Lira turecka
USD Dolar amerykański

Kursy wymian są aktualizowane co 10 minut, a wielkość opłat zależy od poziomu VIP klienta.

Okno wpłaty pokazujące prowizę 2.07€ od wpłaty 1000€

System Luxon wyświetla prowizję 2.07€ od wpłaty 1000€, podczas gdy Cennik pokazuje, że jest to transakcja bezpłatna. Występuje sprzeczność.

Wyjaśnienie supportu Luxon: “Wpłata za pośrednictwem banku (Volt) to alternatywna metoda płatności, w przypadku której pobierają opłaty, a nie my. Nie jest to widoczne po naszej stronie opłat, ponieważ my nie pobieramy tych opłat, ale Volt tak.”

Źródło: Luxon.com (2.11.2023).

2.3. Opłaty i koszty

Luxon Pay jest na wczesnym etapie rozwoju i dlatego proponuje stosunkowo niskie opłaty.

Płatności są zintegrowane za pomocą:

przelewów bankowych,
kart płatniczych,
kryptowalut.

Możliwe są także przelewy do wybranych partnerów handlowych.

Okazuje się jednak, że w systemie (w praktyce) są wyświetlane (pobierane) inne opłaty niż te deklarowane w Cenniku.

Obowiązują te opłaty, które są wyświetlane na etapie akceptacji, czyli te w systemie, a nie te w Cenniku.

Funkcja	Standard	Klasyczny	Premium	Noir
* — Korzystając z Deposit → Kwota → Alternative Payment Options pojawi się opłata ok. 0,2% dla waluty EUR! Wynika to z pośrednictwa Blik czy Volt w tym miejscu. Aby wpłata przelewem bankowym była naprawdę darmowa, trzeba się zgłosić na czacie (24/7) i podać dodatkowe informacje (kwota i waluta, źródło pochodzenia środków, co zrobisz ze środkami). Po akceptacji zgłoszą prośbę o przesłanie Ci danych bankowych e-mailem. ¹ Opłaty różnią się w zależności od regionu i dostawcy płatności. Zostaną wyświetlone w momencie transakcji. ² Do każdej transakcji wymiany walut zastosujemy nasz kurs wymiany Luxon, obowiązujący w momencie przeprowadzania transakcji pomiędzy obiema walutami. Do transakcji może zostać naliczona opłata, która różni się w zależności od Twojego poziomu VIP. Więcej informacji tutaj. Dostępne tylko dla w pełni zweryfikowanych kont. Nasze kursy wymiany walut są aktualizowane co 10 minut w ciągu dnia. Twoim obowiązkiem jest sprawdzenie obowiązujących kursów w aplikacji przed przystąpieniem do transakcji związanych z wymianą waluty. Obowiązuje Regulamin. ** — Aby móc wypłacić z któregokolwiek z partnerów, wystarczy dokonać pomyślnej wpłaty (dowolna kwota) u tego partnera, korzystając ze swojego konta Luxon. Gdy już to zrobisz, możesz wypłacić środki bezpośrednio od partnera na swoje konto Luxon. Nie przyjmą zatem przelewu od firmy nie-partnerskiej. ³ Region SEPA składa się z 27 państw członkowskich Unii Europejskiej, 3 krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego (Islandia, Liechtenstein i Norwegia) oraz 6 krajów spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego (Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Państwo Watykańskie), na które rozszerzono zasięg geograficzny SEPA. ⁴ Wypłaty międzynarodowe w dowolnej walucie do obszaru spoza SEPA realizowane są za pośrednictwem sieci SWIFT. ⁵ Opłaty różnią się w zależności od regionu i dostawcy płatności i zostaną wyświetlone w momencie transakcji. Źródło: https://luxon.com/pl/fees-information/
Depozyty od sprzedawców wymagane w każdym kwartale, aby osiągnąć każdy poziom VIP	0 €	3000 € – 9999 €	10 000 € – 29 999 €	Powyżej 30 000 €
Depozyty bankowe do Luxon Pay*	Bezpłatne*	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Depozyty kartą do Luxon Pay¹	Opłaty mogą obowiązywać	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Transfery wewnętrzne P2P	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Depozyty do partnerów handlowych	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Wymiana walut²	2% prowizji	1% prowizji	0,5% prowizji	Bezpłatne
Karta fizyczna i wirtualna (wkrótce)
Wypłaty od partnerów handlowych**	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Wypłaty bankowe (UK) [przyp. niedostępne dla Polaków!] Wypłać środki przy użyciu UK Faster Payments.	10€	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Wypłaty bankowe (SEPA)³ [przyp. niedostępne dla Polaków!]	10€	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne
Wypłaty bankowe (SWIFT)⁴ [przyp. niedostępne dla Polaków!]	20€	20€	Bezpłatne	Bezpłatne
Wypłata na kartę⁵ Wypłać środki na posiadaną kartę lub alternatywną metodę płatności, którą deponowałeś.	Opłaty mogą obowiązywać	Bezpłatne	Bezpłatne	Bezpłatne

Zwróć uwagę, że już w Cenniku uzależniają poziom VIP od ilości przelanych środków do partnerów handlowych, którymi są głównie… firmy hazardowe.

2.4. Partnerzy handlowi

Lista partnerów NIE jest oficjalnie dostępna.

Jeden z betbrokerów już podjął z nimi współpracę (stąd się o nich dowiedziałem).

Obsługuje ich także kilku bukmacherów zagranicznych.

W praktyce warto zacząć od wyboru bukmachera, a dopiero potem sprawdzić jakie ma formy płatności.
Bukmachera z kolei wybiera się w zależności od tego jaką strategię chcesz stosować:

Strategie zakładów

3. Zalety

nadzór FCA dzięki czemu twoje środki są bezpieczne
strona internetowa przetłumaczona na język polski
ponad 20 walut, w tym PLN
niskie prowizje i opłaty (także dla zagranicznych przelewów bankowych z wykorzystaniem IBAN-u)
darmowe wpłaty i wypłaty do zaakceptowanych bukmacherów / betbrokerów
zabezpieczenia 2FA
strona intuicyjna w obsłudze

4. Wady

obsługa klienta tylko w języku angielskim
kamera (telefon / kamerka) jest niezbędna do przejścia procesu weryfikacji tożsamości
brak karty fizycznej/wirtualnej do konta (będzie w przyszłości)
brak możliwości wypłat przelewem bankowym dla regionu Polski
opłaty pokazywane w systemie NIE pokrywają się z opłatami Cennika (np. dla wypłaty przelewem)
automatyczne wylogowanie po 10-15 minutach braku aktywności (za szybko)

5. Moja opinia

Słyszałem, że w przeszłości pobierali 2-3% za wpłaty / wypłaty do partnerów handlowych. Najwyraźniej zmienili politykę. Wyraźnie chcą przyciągnąć więcej klientów i dopiero wtedy podnieść ceny.

W październiku 2023 partnerzy handlowi NIE ponoszą opłat za pośrednictwo Luxon Pay!

Nie ma żadnych dodatkowych opłat za umożliwienie Twoim klientom korzystania z Luxon Express. To tylko dodatkowa funkcja, którą Luxon Pay może zaoferować Twoim klientom. Obowiązująca struktura opłat pozostaje taka sama.

Oferta dla partnerów handlowych wygląda tak:

Spodziewam się, że lata 2023-2024 będą okresem niskich opłat dla klientów i partnerów handlowych. To dobry okres, by zapoznać się z produktem i wykorzystać go dla swoich potrzeb, póki jest tani i mało popularny. W dłuższej perspektywie można się spodziewać, że niektóre opłaty się zmienią, w miarę zyskiwania popularności i zwiększania udziału w rynku płatności online.

Szybkość pozyskiwania nowych partnerów może być kluczowa dla tempa rozwoju Luxon. Przy tak atrakcyjnej przynęcie ofertowej (brak opłat) bardzo możliwe, że nowi partnerzy są kwestią najbliższych miesięcy. Jednocześnie będą musieli zapewnić obsługę klienta na zadowalającym poziomie, przy minimalnym współczynniku negatywnych skarg klientów.

Czas pokaże jak im się to uda zrealizować. W październiku 2023 wygląda to obiecująco.

6. Rejestracja

6.1. Jak wygląda proces rejestracji w Luxon Pay?

Podstawą logowania będzie adres email ALBO numer telefonu.
Można potem połączyć te dane w ramach konta.

Rejestracja zajmie ok. kilka-kilkanaście minut, jeśli wszystko pójdzie bez przeszkód.

6.2. Jak założyć konto w Luxon Pay?

Aby się zarejestrować:

Wejdź na stronę Luxon.com.
W stopce zmień język na Język Polski.
W prawym górnym rogu kliknij “Sign up”.
Podaj adres email.
Na ten email otrzymasz 6-cyfrowy kod weryfikacyjny, który trzeba wkleić do formularza, aby przejść dalej.
Wypełnij dane:
- imię (name)
- drugie imię (middle name)
- nazwisko (surname)
- datę urodzenia w formacie DD/MM/RRRR
- kraj rezydencji podatkowej
Po przejściu dalej podaj hasło do konta i potwierdź wpisując go ponownie.
Zweryfikuj swoją tożsamość (jest opcja zrobienia tego później, ale nie polecam z tym zwlekać, bo niektóre funkcje będą niedostępne).
Wymagane jest ID + selfie + adres.
Dla ID akceptowane są:
- - paszport (Passport)
  - prawo jazdy (Driving Licence)
  - dowód tożsamości (Identity card)
Postępuj zgodnie z wyświetlonymi krokami.
System wymusza połączenie za pomocą kamerki, ale zdjęcia są bardzo trudne do zrobienia tak, aby dobrze nakierowane i nie były rozmazane. Poza tym jest skanowanie głowy, którą trzeba poruszać. Co do dokumentu tożsamości, to po nieudanych próbach dają na szczęście opcję “Prześlij ręcznie” (z komputera). Wyświetliło mi się to, ale potem znów system przerzucił mnie na początek procesu weryfikacji! Metoda weryfikacji jest powierzona zewnętrznej firmie i jest niedopracowana :/
Jest także opcja przesłania dokumentu przez email (support@luxor.com), ale nie wiem co wtedy z potwierdzeniem “życia” (aby wykluczyć rejestracje na osoby zmarłe na podstawie samego dokumentu).
Jeśli wszystko pójdzie w porządku, to dojdziesz do komunikatu “Dziękujemy. Obecnie sprawdzamy Twoje dane.“.
Spodziewaj się emaila z wynikiem weryfikacji. Większość weryfikacji trwa do 24 godzin. U mnie poniżej 1 godziny. Do czasu pełnej weryfikacji większość funkcji jest niedostępna.
Na końcu trzeba będzie jeszcze zweryfikować adres, aby ukończyć weryfikację i podnieść limity.
Można użyć lokalizacji, ale ona nie odczyta dobrze twojego adresu, więc lepiej od razu przesłać np. potwierdzenie przelewu z banku, gdzie widać twój adres zamieszkania.
Na wynik weryfikacji znów trzeba poczekać.

6.3. Jak skonfigurować konto Luxon Pay?

Warto włączyć od razu dodatkowe zabezpieczenia 2FA w postaci SMS lub Google Authenticator:

Można także dodać inne subkonta dla walut, których zamierzasz używać.

7. Obsługa Luxon Pay

7.1. Jak wpłacić pieniądze do Luxon Pay?

Dostępne są różne formy depozytu:

karta płatnicza (konto niezweryfikowane w pełni: opłata 0,54%, min. 0,40€)
przelew bankowy (konto niezweryfikowane w pełni: opłata 0,54%, min. 0,40€)
kryptowaluty (BTC, DAI, LTC, TRX, USDC (ERC-20), USDT (ERC-20) )

Miały być dostępne także inne (ekspresowe) formy wpłaty, np. Blik, ale po zalogowaniu ich nie widzę.

Minimalny depozyt: 20€ (lub ekwiwalent w innej walucie).

Depozyt kartą płatniczą wygląda tak:

7.2. Jak wymieniać waluty w Luxon Pay?

Zobacz przykładową wymianę walut dla osoby posiadającej zweryfikowane konto:

7.3. Jak zrobić wpłatę do partnera handlowego?

Wejdź na stronę partnera (bukmachera / pokerroom / kasyno) i sprawdź czy w opcjach Depozytu jest dostępny Luxon Pay.
Jeśli jest, to wpłata może wyglądać tak:

Wpłata powinna zostać zaksięgowana od razu.

7.4. Jak zrobić wypłatę od partnera handlowego?

Dla partnera handlowego Luxon Pay (bukmacher / pokerroom / kasyno) wypłata może wyglądać tak:

Wypłata powinna dotrzeć w ciągu kilku godzin (najpóźniej do 2 dni roboczych). Informacja o konkretnym czasie pojawi się w komunikacie na końcu.

7.5. Jak wysłać pieniądze P2P innemu użytkownikowi Luxon Pay?

Znając imię, nazwisko i adres email, możesz wysłać pieniądze innemu użytkownikowi.

Obowiązują opłaty zgodne z Cennikiem (w październiku 2023 jest to opcja bezpłatna).

7.6. Jak wypłacić pieniądze z konta Luxon Pay?

Wypłata jest możliwa na kartę płatniczą lub alternatywnymi formami wypłat (dla Polaków przelew bankowy jest niedostępny w listopadzie 2023).

Mogą wystąpić ograniczenia co do:

kwoty wypłaty (dotyczy zwłaszcza kwot powyżej 2000€)
możliwości wypłaty, związane z ustawą AML (np. niemożliwość wypłaty na konkretną kartę płatniczą, jeśli wcześniej nie było depozytu z tej karty na Luxon).

Postępuj zgodnie z wyświetlonymi instrukcjami.