MiFinity

MiFinity to brytyjski portfel internetowy. Za jego pośrednictwem Polacy mogą deponować środki do zagranicznych bukmacherów, a liczba współprac stopniowo rośnie. Przyciągnęło to moją uwagę i dlatego postanowiłem zrobić to podsumowanie.

Zobacz stronę MiFinity

1. Wiarygodność MiFinity

1.1. Co to jest MiFinity?

MiFinity to portfel internetowy. Możesz za jego pomocą wysyłać pieniądze do każdego, kto ma adres e-mail lub numer telefonu – jeśli odbiorca nie ma konta MiFinity, to otrzyma link do rejestracji, w celu uzyskania dostępu do swoich środków.

Polska należy do obsługiwanych krajów. Z Europy wykluczona jest tylko Białoruś.

Źródło: materiały MiFinity

Logo MiFINITY

1.2. MiFinity o sobie

UK MiFinity jest licencjonowana przez FCA (ang. Financial Conduct Authority) i certyfikowana przez Union Pay International do wydawania fizycznych kart przedpłaconych, świadczenia usług pozyskiwania i obsługi programu przekazów pieniężnych MoneyExpress.

Oferujemy szereg opłacalnych i wydajnych kompleksowych rozwiązań płatniczych. Mamy ponad 18-letnie doświadczenie w obszarze płatności online, rozwijającą się sieć globalnych relacji partnerskich oraz najlepszą w swojej klasie, wysoce bezpieczną i regulowaną platformę technologiczną. Współpracujemy z konkretnymi dostawcami, którzy wspierają nas w naszej strategii rozwoju w ramach istniejących i nowe sektory.

Naszą misją jest bycie liderem rynku w sektorze płatności internetowych. Nasze portfolio produktów skierowane jest do firm, handlowców i konsumentów. Nasza siedziba znajduje się w Belfaście (Irlandia Północna), a biura regionalne w Dublinie i na Malcie.

Podstawą naszych podstawowych usług jest eWallet MiFinity, który obsługuje transfer pieniędzy do prawie każdego na świecie za pośrednictwem naszej sieci bankowej i lokalnych opcji płatności. Możemy również wydawać i zarządzać programami kart wirtualnych na zamówienie.

Działamy w ponad 170 krajach w następujących sektorach:

• Podróż
• Bankowości detalicznej
• Linie lotnicze
• Ubezpieczenie
• Hazard
• Budowa
• Edukacja

Portfel elektroniczny MiFinity jest dostępny jako metoda wpłat, przelewów i wypłat dla klientów na całym świecie z niskimi kosztami transakcji i najnowocześniejszą obsługą klienta.

Zobacz stronę MiFinity

2. Oferta MiFinity

MiFinity ma służyć do transferu pieniędzy. Tylko strona główna jest dostępna w języku polskim.

Ciężko znaleźć Cennik opłat. To jedna z podstawowych informacji. Czy celowo chcą go ukryć?

2.1. Koszty depozytu

MiFinity ma 3 główne opcje wpłat:

1. Przelew bankowy SEPA (prowizja 0%).
   SEPA to taki “zwykły przelew” w ramach UE w walucie PLN, EUR, GBP czy USD.
2. Karta płatnicza (1,8%).
3. Kryptowaluty (1,8%).
   USDT/USDC/Litecoin mają zwykle najniższą prowizję (uwaga na sieć Ethereum gdzie płatność za przelew jest stała) i polecam na nich się skupić.

Przelewy24 (prowizja 3,5%), Blik (4%) i inne banki europejskie z prowizją 4,5% wychodzą zbyt drogo.
Można je pominąć w rozważaniach.

Najważniejsze opcje depozytu w formie tabeli:

System MiFinity ma jednak wady.
Jedną z nich jest podwójne przewalutowanie w przypadku depozytu na niektóre subkonta:

Próba wpłaty 10 USD na subkonto MiFinity, denominowane w USD, wyświetla ekwiwalent w walucie EUR. Dla mnie jest to kompletnie nielogiczne. Podobno taka transakcja zostanie zrealizowana w USD, ale dalsze kroki pokazują wyraźnie walutę transakcji 9,32 EUR. Jeśli klient zrealizuje taki depozyt, to straci na podwójnym przewalutowaniu, które zabierze około 2 x 3%, a więc dosyć drogo. Screen z 14.09.2023.

Jeśli zostało ci 10 USD na rachunku (tak jak mi), to musisz dopłacić środki (zapłacić kolejną prowizję i poświęcić czas), bez gwarancji, że za chwilę nie zostaniesz ponownie negatywnie zaskoczony. Podobno we wrześniu 2023 mają poprawić niektóre rzeczy w zakresie interfejsu klienta.

2.2. Koszty wypłat

Lista możliwych wypłat jest znacznie krótsza.

MiFinity ma 3 opcje wypłat:

1. Zweryfikowane karty płatnicze.
2. Zweryfikowane konta bankowe.
3. Kryptowaluty (min. 10€; realizacja 1-2 dni robocze).

Wygląda na to, że najbardziej opłacalną metodą będzie zwykle karta płatnicza Visa/Mastercard:

2.3. Limity wypłat jest źle wyświetlany

Każda firma chętnie przyjmie od Ciebie pieniądze. Na etapie wypłaty powinieneś jednak zawsze spodziewać się barier różnego typu. Jak jest w MiFinity?

W MiFinity niestety nie można polegać na wyświetlanych komunikatach, bo okazuje się, że system nie jest dopracowany pod kątem obsługi kont wielowalutowych.

Przykład nielogicznego limitu wypłat:

System MiFinity wyświetla, że minimalny próg wypłaty na konto bankowe wynosi 10 USD. Przy próbie wypłaty 10 USD pojawia się jednak ostrzeżenie, że minimalny próg wypłaty wynosi jednak 50 PLN, co uniemożliwia realizację. W niektórych przypadkach powoduje to straty finansowe (konieczność poniesienia dodatkowych opłat, aby uzupełnić depozyt) i straty czasowe.
Screen z 14.09.2023.

Otrzymałem informację, że konto jest zarejestrowane w Polsce, a więc walutą główną jest PLN, więc limit stawki jest ustalony w PLN. Przy wypłacie USD na konto bankowe w USD byłoby logiczne ustalenie limitu w USD, a nie w PLN, prawda?? Zwłaszcza, że wyświetlany limit (którym się sugerowałem) mówi o zakresie 10-100,000 USD. Nawet on nie jest prawdziwy, bo w praktyce będzie to raczej 15-10,000 USD.

2.4. Limit transakcji 20,000€ dla konta

Obsługa klienta pisze, że każde zweryfikowane konto osobiste ma limit transakcji w wysokości 20.000 EUR. Limit jest oparty o walutę EUR. Waluty limitu transakcji nie można zmienić. To suma dla wszystkich transakcji na koncie. Rozumiem, że chodzi o depozyty, transfer wewnętrzny i wypłaty.

Po osiągnięciu limitu wypłat otrzymasz na koncie wiadomość z powiadomieniem. W tym momencie możesz poprosić o zwiększenie limitu, po czym Twoje konto zostanie sprawdzone i być może będziesz musiał dostarczyć dodatkową dokumentację.

Ograniczenie wynika m.in. z przepisów ustawy AML.

2.5. Wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy

Otrzymywanie pieniędzy przelewem bankowym jest darmowe (o ile masz wirtualny IBAN):

2.6. Wirtualny IBAN

Wirtualny IBAN to usługa DARMOWEGO i łatwego zasilania portfela przelewem (u mnie waluta EUR/GBP). Za pomocą przelewu SEPA możesz wpłacić środki na MiFinity z dowolnego konta bankowego obsługującego IBAN.

Pieniądze (twój IBAN) →  Wirtualny IBAN należący do MiFinity  → zaksięgowanie pieniędzy na twoim MiFinity

Niestety wirtualny IBAN MiFinity NIE umożliwia przyjmowania płatności od osób trzecich. Płatności na twój wirtualny IBAN od osób trzecich zostaną zapewne odrzucone. MiFinity zaksięguje wpłaty na twój IBAN tylko od Ciebie. Wypłaty będziesz mógł podobnie realizować tylko na IBAN-y, powiązane z twoją tożsamością.

Jak stworzyć wirtualny IBAN w Mifinity i obniżyć prowizje za przelewy?

1. Zaloguj się do MiFinity.
2. Kliknij w lewym menu “Mój osobisty IBAN“.
3. Kliknij “Utwórz nowy numer IBAN“.
4. Zapoznaj się z informacją dot. wirtualnego IBAN-u (kopia treści poniżej).
5. Kliknij “Prześlij” (Twoje konto MiFinity musi być zweryfikowane).
6. Jeśli wszystko poszło OK, to zobaczysz dane IBAN-u oraz otrzymasz email z potwierdzeniem.
7. Postępuj wg wyświetlanych komunikatów.

Możesz utworzyć numer IBAN, aby bezpłatnie przesyłać środki ze swojego konta bankowego do e-portfela MiFinity.
Musisz być imiennym posiadaczem rachunku ze źródła środków.

Wszystkie podane dane zostaną użyte do bezpłatnego wysłania środków z twojego domyślnego konta eWallet. Musisz być nazwanym właścicielem konta ze źródła środków.

Zwykle w ciągu 1-2 dni roboczych środki będą dostępne w twoim eWallet MiFinity.

Kliknięcie Prześlij powinno utworzyć wirtualny IBAN, jeśli tylko twoje konto jest prawidłowo zweryfikowane. Screen z 26.09.2023.

Ja mam konto MiFinity na polskie dane. Otrzymałem dostęp w 2 walutach: EUR oraz GBP, ale wyświetla mi tylko EUR, bo nie mam subkonta dla waluty GBP.
Zaksięgowanie środków powinno być realizowane tego samego dnia, dla transakcji SEPA.

Aby zrealizować darmową wpłatę przelewem SEPA na MiFinity, należy po prostu zrealizować przelew na wyświetlony wirtualny IBAN.

2.7. Przewalutowanie

Koszt przewalutowania wynosi standardowo 2,99% do hurtowych kursów walut (dla PLN wyniesie np. 3,27%). W przypadku egzotycznych walut może być większy. Rzeczywiste kursy wymiany walut są różne i zostaną zastosowane natychmiast, bez powiadamiania Cię.

MiFinity oferuje portfel wielowalutowy (do 9 walut spośród 17). Można połączyć te subkonta z wirtualnym IBAN-em, ale nadawca i odbiorca musisz być ten sam, więc przyjmowanie przelewów lub wysyłanie przelewów od osób trzecich w walutach obcych nie będzie tu możliwe.

Obsługiwane waluty (teoretycznie, bo wypłaty pewnie i tak realizowane są w EUR):

1. AUD
2. CAD
3. CHF
4. CNY
5. CZK
6. DKK
7. EUR
8. GBP
9. INR
10. JPY
11. NOK
12. NZD
13. PLN
14. RUB
15. SEK
16. USD
17. ZAR

W przypadku transakcji obejmujących przeliczanie walut MiFinity zwykle dodaje opłatę w wysokości 2,99% do naszych hurtowych kursów wymiany.

Może się to różnić w przypadku egzotycznych par walutowych.
Rzeczywiste kursy wymiany różnią się i zostaną zastosowane natychmiast, bez powiadomienia.

2.8. Nieaktywne konta

Twoje konto MiFinity jest bezpłatne do użytku osobistego.

Jeśli jednak NIE zalogujesz się przez 12 miesięcy, Twoje konto stanie się nieaktywne, a opłata za usługę w wysokości 1€ miesięcznie zostanie potrącona ze środków na Twoim koncie.

3. Zalety MiFinity

3.1. Oferta

• akceptowany przez ponad 300 stron iGaming (bukmacherzy, kasyna, pokerroomy, opcje forex itp.)
• dostępnych 15 walut i 20 języków (w tym polski)
• możesz mieć do 9 kont wielowalutowych w jednym portfelu
• zanim będzie można używać portfela, wystarczy 1 dokument potwierdzający tożsamość

3.2. Wpłaty i wypłaty

• bezpłatny numer IBAN umożliwi realizację przelewów bankowych (BEZ OPŁAT za wpłaty)
• ponad 40 zintegrowanych metod płatności do wpłat/wypłat z portfela, w zależności od lokalizacji klienta (w tym blik, Przelewy24, karty płatnicze Mastercard/VISA, kryptowaluty)
• przelewy P2P (z portfela do portfela) są natychmiastowe – nie musisz czekać dni, aż bank je rozliczy
• wypłaty są natychmiastowe (choć mogą zależeć od lokalizacji: max. 24h)

3.3. Obsługa klienta

• kontakt emailowy lub przez aplikację
• dobra jakość obsługi

4. Wady MiFinity

4.1. Wiarygodność

• błędy w systemie i procedurach dotyczące weryfikacji KYC

Błąd systemowy o braku weryfikacji po tym, jak support napisał mi, że moje konto “wygląda” na zweryfikowane. Podejrzewam jakiś błąd systemowy i słabo opracowane procedury komunikacji wewnątrz firmy, co będzie skutkowało negatywnymi doświadczeniami klientów.
Źródło screena: MiFinity, dnia 17.08.2023

4.2. Oferta

• obszar weryfikacji nie jest przyjazny dla użytkownika, np. odrzucono mój dokument, ale nie ma w systemie możliwości załadowania nowego
• prowizje nie są wystarczająco jasno widoczne (np. wypłata kryptowaluty nie ma na pierwszym ekranie kosztów prowizji)

4.3. Płatności

• brak karty płatniczej do konta

4.4. Obsługa klienta

• strona i obsługa klienta niedostępna w języku polskim (tylko strona główna jest po polsku)
• brak opcji kontaktu telefonicznego

4.5. Wygoda użytkowania

• możliwość weryfikacji tylko za pomocą aplikacji mobilnej
• obsługa klienta odpisuje, że moje konto wygląda na zweryfikowane, a system pokazuje, że nie jest (podejrzewam niedoskonałość systemu)
• aplikacja mobilna jest słabo dopracowana (system nie pozwala na weryfikację wyświetlając nic-nie-mówiące komunikaty zwrotne)

5. Moja opinia

Zbyt wiele razy zostałem już niemile zaskoczony. Wykonywałem coś w systemie zgodnie z wyświetlonymi instrukcjami, a za chwilę otrzymywałem nielogiczny komunikat albo system działał inaczej niż się spodziewałem, że zadziała. Wiem, że poznawanie nowego systemu płatniczego wymaga wysiłku, ale ilość błędów, jakie napotkałem, jest powyżej normy w moim odczuciu. To bardzo frustrujące.

Muszę teraz uzupełnić depozyt (poświęcić czas i pieniądze na prowizję), aby móc dokończyć testową wypłatę.

Na szczęście obsługa klienta jest skłonna do pomocy i widzę, że są pozytywnie nastawieni do poprawy. To rysuje dobry obraz na przyszłość i łagodzi moje złe samopoczucie, napawając mnie nadzieją.

Jeśli jednak nie poprawią szybko krytycznych anomalii, dotyczących np. różnic walutowych, to nie wróżę im sukcesu na rynku płatności. Ludzie nie lubią być negatywnie zaskakiwani, zwłaszcza w zakresie swoich pieniędzy.

6. Rejestracja konta MiFinity

Zobacz stronę MiFinity

6.1. Jak założyć konto?

Postępuj według kroków:

1. Przejdź na stronę MiFinity.com
2. Kliknij w prawym górnym rogu “Sign Up” (na tym etapie nie da się jeszcze zmienić języka).
3. Podaj email oraz hasło dostępowe do nowego konta.
4. Potwierdź zgody i kliknij “Utwórz konto” (w prawym górnym rogu możesz zmienić język na Polski).
5. Odbierz email i postępuj zgodnie ze wskazówkami.

6.2. Początkowa konfiguracja konta

Zanim wpłacisz pieniądze, należy zweryfikować tożsamość oraz adres zamieszkania:

1. W prawym górnym rogu kliknij swoje imię i nazwisko, a następnie “Twoje dokumenty“.
2. Wybierz typ dokumentu. Masz do wyboru:
   • Numer identyfikacyjny fotografii (ang. Photo ID), czyli dowód tożsamości, paszport, prawo jazdy itp.
   • Potwierdzenie adresu
   • Wyciąg bankowy
   • Odcinek wypłaty
   • Karta kredytowa/debetowa
   • Inne
3. Na komputerze/laptopie MiFinity NIE przekazuje żadnych informacji na temat wymagań.
   Dokument na pewno musi być czytelny (nierozmazany) i mieć widoczne wszystkie rogi.
   Przetestowałem zakrycie dodatkowych informacji (imiona rodziców itp.) i odrzucili taki dokument.
   W aplikacji mobilnej są te instrukcje, m.in. o zakazie zasłaniania dokumentu.
4. Warto rozważyć podpis na skanie (data+dla mifinity+celem weryfikacji tożsamości) przed załadowaniem dokumentu, zgodnie z zasadami bezpieczeństwa omówionymi w artykule Weryfikacja tożsamości. Zostanie pewnie odrzucony, ale im więcej osób tak będzie robić, tym szybciej zmienią procedury na bezpieczniejsze.
5. Do weryfikacji adresu wystarczy PDF z przelewu do innej osoby (np. na 0,01 PLN), jeśli jest na potwierdzeniu przelewu pokazany twój adres.

7. FAQ — najczęściej zadawane pytania

7.1. Jak wpłacić pieniądze na Mifinity?

Najtańszą opcją zasilenia konta jest przelew bankowy typu SEPA. W 2023 roku jest darmowy. Mogą się natomiast pojawić jakieś opłaty po stronie twojego banku, z którego chcesz wysłać środki – sprawdź jego tabelę opłat i prowizji dla przelewów typu SEPA.

Koszty prowizji po stronie MiFinity są wyświetlane przy każdej transakcji, więc nie musisz ich pamiętać.

7.2. Jak wpłacić pieniądze na Mifinity za pomocą kryptowalut?

Wpłaty przez kryptowaluty są skomplikowane, zwłaszcza jeśli nie masz z nimi dużego doświadczenia. Powinieneś uważać szczególnie na wysokie koszty prowizji i dokładnie czytać każdy komunikat, który się wyświetla. Jeśli go nie rozumiesz, to lepiej zrezygnuj z transakcji, zanim nie dowiesz się co on dokładnie oznacza.

Żeby ustrzec Cię przed błędem sam przetestowałem wpłatę za pomocą wpłaty kryptowaluty USDT.
Prowizja wyniosła ok. 20% wartości depozytu (ok. 2$ przy 10$ depozytu)!

Poniżej screeny z poszczególnych kroków.

Krok 1: żądanie próbnej wpłaty w wysokości 10 USD. Kurs USDT jest zbliżony do 1:1, ale przelew odbędzie się poprzez łańcuch Ethereum (to nie jest tanie rozwiązanie).

Podsumowanie z danymi do realizacji wpłaty. Zauważ, że do transferu zostanie użyty Ethereum, który jest bardzo drogi przy małych kwotach przelewu.

Krok 2: realizacja wpłaty z poziomu portfela Exodus w wysokości dokładnej kwoty, wyświetlonej na MiFinity: 10.015023 USD na skopiowany adres. Ostrzeżenie o maksymalnej opłacie 2.95$, która zostanie pobrana z drugiego salda subportfela Ethereum (maksymalna prowizja 0.00158698).

Okno potwierdzenia przed realizacją płatności w portfelu Exodus ostrzega o maksymalnej kwocie prowizji w wysokości 2.95 USD za wpłatę kwoty 10.01 USDT. To by dawało 30% prowizji przy tak małej wpłacie.

Krok 3: Historia transakcji pokazuje zmniejszenie salda o 10.01 USDT.

Po realizacji płatności widać w historii transakcji na portfelu Exodus kwotę pobraną 10 USDT.

Krok 4: w osobnej transakcji widać na subportfelu Ethereum, że została pobrana prowizja 0.00126101 ETH (szacunkowa wartość rynkowa 2.35 USDT) na poczet pokrycia kosztów przelewu.

Faktycznie pobrana kwota prowizji to 2.35 USD (pobrana z drugiego subkonta ETH i przeliczona na dolary) po realizacji płatności. Prowizja jest mniejsza niż 2.95 USD, ale nadal zbyt wysoka, aby tego typu przelew był opłacalny.

Krok 5: Kwota 10 USD została zaksięgowana na koncie. Koszt przelewu = 10.015 USDT + 0.00126101 ETH. Realna prowizja wyniosła ok. 23.5%. 

Wpłata 10 USD na MiFinity kosztowała 2.35 USD. Informacje, które pojawiały się po drodze nie były jednoznaczne i nie zawierały dobrych porad dotyczący unikania prowizji 23.5% która została pobrana w przypadku tego depozytu.

Przy przelewie większej kwoty (np. 1000 USD), prowizja 3$ stanowiłaby zaledwie 0.3%. Wpłata tak dużej kwoty nie jest jednak zalecana jako wpłata testowa. Dlatego dla potrzeb wpłaty testowej polecam wybrać inną metodę depozytu, a jeśli przekonasz się do MiFinity, to możesz potem rozważyć kryptowaluty do wpłat/wypłat dużych kwot.

7.3. Jak wypłacić pieniądze z konta MiFinity?

Opcja wypłaty jest możliwa np. za pośrednictwem przelewu.

Zanim będzie to możliwe, trzeba jednak najpierw zweryfikować konto bankowe.

Po weryfikacji:

1. Zaloguj się do MiFinity.
2. Kliknij w lewym menu Wypłać.
3. Wybierz opcję wypłaty spośród: Karty zweryfikowane / Konta bankowe / Kryptowaluta.
4. Postępuj zgodnie z wyświetlanymi instrukcjami, zwracając uwagę na koszty opłat.

7.4. Jak zweryfikować konto bankowe w MiFinity?

1. Zaloguj się na swoje konto.
2. Kliknij swoje imię i nazwisko w prawej górnej części strony, aby rozwinąć menu.
3. W sekcji My bank acccounts (Konta bankowe) kliknij Verify (Zweryfikuj).
4. Pobierz potwierdzenie jakiegoś przelewu ze swojego konta bankowego.
   Jeśli nie robiłeś na nim żadnej transakcji, to wykonaj przelew wewnętrzny na minimalną kwotę.
   Dokument musi być datowany w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
   Jeśli na wyciągu bankowym znajduje się numer karty kredytowej, to wymaż tylko środkowe cyfry, pozostawiając widocznych pierwszych 6 i ostatnie 4 (np. 12345 6XX XXXX 1234).
5. Załaduj plik PDF potwierdzenia przelewu w MiFinity.
6. Jeśli dobrze wszystko wykonałeś, to pojawi się informacja o weryfikacji w ciągu 2 dni roboczych oraz status zadania: Pending Review (w trakcie realizacji).
7. Pozytywna weryfikacja konta umożliwi Ci realizację wypłaty na to konto bankowe.

Dokumenty bankowe, na papierze firmowym banku, powinny zawierać:

• Nazwa lub logo banku
• IBAN lub numer konta
• Imię i nazwisko posiadacza konta MiFinity

7.5. Jaka jest opłata za nieaktywne konto MiFinity?

Jeśli nie zalogujesz się przez 12 miesięcy, Twoje konto stanie się nieaktywne, a ze środków na Twoim koncie zostanie pobrana opłata za usługę w wysokości 1€ miesięcznie.