Wise (wcześniej TransferWise) to znany na świecie wielowalutowy wirtualny portfel internetowy, którego środki są bezpieczne jak w banku. Wise daje możliwość zarządzania pieniędzmi poza granicami Polski, dzięki czemu jest to bardzo atrakcyjna alternatywa dla banku Revolut. Polecany do małej i średniej wielkości przelewów.

1. Co to jest Wise?

Biała chorągiewka pochylona patykiem w prawo na niebieskim tle

Logo Wise

Wise jest autoryzowaną instytucją finansową, regulowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego (FCA) w Wielkiej Brytanii.

Wise (wcześniej TransferWise) to bezpieczna alternatywa dla Revolut. Dzięki niemu możesz posiadać konto bankowe za granicą do realizacji płatności za transakcje hazardowe (nie znalazłem przeciwwskazań, muszę jeszcze o nie dopytać obsługę klienta). Jakie masz z nim doświadczenia?

Wise pisze o sobie: Budujemy najbardziej międzynarodowe konto na świecie.

Reklamują się jako tańszy i szybszy sposób wysyłania pieniędzy za granicę

Wpłaty (depozyty) są przyjmowane w walutach: GBP, EUR, USD, AUD, NZD.
W ramach konta można posiadać 45 walut.

Dostęp do środków jest możliwy przez aplikację oraz stronę www.

2. Prowizje i opłaty

2.1. Portfel Wise

Wielkość opłaty zależy najbardziej od wielkości przesyłanej kwoty i szybkości zrealizowania płatności.

Kurs przewalutowania jest gwarantowany przez określony czas, dzięki czemu można mieć pewność jaka kwota dotrze do adresata (nie będzie zależna od przyszłych zmian kursu).

Kalkulator wymiany 1000 EUR na 4416,51 PLN

Kalkulator wymiany, Źródło: Strona główna Wise

Przewodnik po płatnościach w PLN

2.2. Karta płatnicza

Dostawa karty trwa 2-4 tygodnie (koszt 41 PLN).
Karta zbliżeniowa Wise MasterCard jest akceptowana w UE, Szwajcarii i USA.

Prowizja za płatność kartą: 0.35%-2.85%, w zależności od waluty.

Realizowane płatności zbliżeniowe: 3D Secure, Apple Pay, Google Pay.

Wypłata do 200 GBP/EUR z bankomatu (pierwsze 2 miesięcznie) to 0%.
Powyżej tego limitu jest naliczane 0,5GBP/EUR+1,75%.

2.3. Limity Wise dla karty

Wise pisze na stronie, że nie ukrywa opłat, ale żeby znaleźć limity wypłat dla karty, musiałem się trochę namęczyć:

Limit z uwzględnieniem typu transakcjiLimit jednorazowyDziennyMiesięczny
Chip i PIN/portfel mobilny*Domyślny: 2500
Maksymalny: 10 000
Domyślny: 3000
Maksymalny: 10 000
Domyślny: 10 000
Maksymalny: 30 000
Wypłata w bankomacieDomyślny: 1000
Maksymalny: 1000
Domyślny: 1500
Maksymalny: 1500
Domyślny: 3000
Maksymalny: 4000
ZbliżeniowoDomyślny: 500
Maksymalny: 500
Domyślny: 500
Maksymalny: 1000
Domyślny: 4000
Maksymalny: 4000
Pasek magnetycznyDomyślny: 300
Maksymalny: 1200
Domyślny: 400
Maksymalny: 1200
Domyślny: 1200
Maksymalny: 6000
Zakupy onlineDomyślny: 1000
Maksymalny: 10 000
Domyślny: 1000
Maksymalny: 10 000
Domyślny: 2000
Maksymalny: 30 000

*Płatności wykonane poprzez Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay lub Garmin Pay zaliczają się do transakcji z użyciem chipu i kodu PIN dla posiadaczy kart z Wielkiej Brytanii i Europy.

Cennik opłat i limitów dla konta i karty Wise

Możesz także skorzystać z wygodnego i praktycznego kalkulatora, aby poznać wszystkie istotne opłaty, które będą Cię dotyczyć:

Kalkulator Online Opłat Wise

2.4. Polityka AML

Korzystanie z Wise może się wiązać z koniecznością weryfikacji tożsamości. Instytucje finansowe są do tego zobligowane, zgodnie z ustawą AML.

Sposób i czas, kiedy Cię zweryfikujemy, zależy od kilku czynników:

  • Przesyłanej kwoty
    • Kiedy wysyłasz większe kwoty jak 80 000 GBP lub więcej, możemy Cię poprosić o dodatkowe dokumenty, które pokażą, w jaki sposób uzyskałeś(-aś) pieniądze.
    • Podczas wysyłania mniejszych kwot zazwyczaj wymagamy tylko potwierdzenia tożsamości.
  • Wysyłanej waluty
    • Niektóre kraje wymagają dokumentu tożsamości, aby dokonać pierwszej płatności.
    • Niektóre waluty wymagają dodatkowej weryfikacji. Na przykład aby wysłać USD, możemy poprosić, abyś zalogował(a) się do swojej bankowości internetowej.
  • Liczby dokonanych uprzednio płatności
    • Nawet jeśli Twoja tożsamość jest już zweryfikowana, możemy później poprosić również o weryfikację adresu zamieszkania.

W moim przypadku weryfikację rozpoczęła próba otrzymania płatności w USD. Poprosili mnie o dowód osobisty i od razu o selfie (mimo rejestracji na komputerze). Właściwie to wolę być od razu weryfikowany, bo to zmniejsza prawdopodobieństwo, że w przyszłości pojawią się opóźnienia/problemy z powodu weryfikacji. Polecam wymuszenie takiej weryfikacji tą metodą, którą wybrałem.

Weryfikacja powinna zająć do 3 dni roboczych.

Akceptowanymi dokumentami do weryfikacji jest dowód tożsamości, paszport czy prawo jazdy.
Możesz zostać poproszony o weryfikację adresu albo zrobienie selfie.

Przewodnik dotyczący weryfikacji w Wise

3. Zalety Wise

  • strona dostępna w języku polskim (obowiązują Regulaminy angielskie)
  • wysoka wiarygodność (znakomita ocena na TrustPilot 4,6/5 w 2021 roku)
  • środki klientów są trzymane na osobnych rachunkach w banku Barclays (bankructwo Wise nie powoduje utraty twoich środków)
  • brak polskiego IBAN-u (polskie organy nie mają wglądu w środki klienta)
  • darmowe założenie i prowadzenie konta (dla planu podstawowego)
  • waluta PLN dostępna w ramach multikonta
  • obsługa klienta dostępna poprzez e-mail i telefon (godziny obsługi zależą od kraju)
  • przelewy międzynarodowe realizowane pomiędzy 50 krajami
  • w przypadku zgubienia telefonu pozostaje Ci dostęp przez stronę www (weryfikacja SMS do ewentualnego „naprawienia” przez obsługę klienta, jeśli trzeba zmienić nr telefonu)
  • możliwość szybkiej blokady karty poprzez aplikację Wise lub stronę www
  • zintegrowani z Trustly

4. Wady Wise

5. Opinie na temat Wise

Wise ma bliskie relacje z bankami. Niektórzy mówią, że to taki niesformalizowany bank, więc trzeba być ostrożnym w korzystaniu z niego. Do tego hazard jest na liście transakcji niewspieranych. Zawodowi pokerzyści nie korzystają z Wise. To teoretycznie kończy temat. Nie chcą brać udziału w transakcjach hazardowych, a te szybko wykryją w swoim systemie i może się to skończyć blokadą konta (i środków). Jeśli takie praktyki byłyby jednak powszechne, nie mieliby tak wysokiej oceny na TrustPilot.

Nie widzę na TrustPilot zamykania kont z powodu łamania lokalnych przepisów hazardowych (gambling wise.com trustpilot, closed account wise.com gambling).

Sprawdziłem Regulamin (obowiązujący Polaków) pod kątem podatków i znalazłem taki oto punkt, który mi się podoba:

15.5 Taxes. You are responsible for any taxes which may be applicable to payments you make or receive, and it is your responsibility to collect, report and pay the correct tax to the appropriate tax authority.

Niestety można też znaleźć szereg negatywnych zapisów:

1. Działania zabronione
1.1 Użytkownik może korzystać z naszych Usług wyłącznie w celach zgodnych z prawem. Nie możesz korzystać z naszych Usług: w jakikolwiek sposób, który narusza jakiekolwiek obowiązujące lokalne, krajowe lub międzynarodowe prawo lub regulacje lub powoduje naruszenie przez Wise jakiegokolwiek obowiązującego prawa lub regulacji (…)

Wise może zawiesić lub zamknąć konto w przypadku nieuczciwej działalności, prania pieniędzy, finansowania terroryzmu lub innej działalności przestępczej lub nielegalnej.

25.2 We may suspend or close your Wise Account without notice in certain circumstances. We may at any time suspend or close your Wise Account and/or end this Agreement without notice if:

(a) you breach any provision of this Agreement or documents referred to in this Agreement;

(b) we are requested or directed to do so by any competent court of law, government authority, public agency, or law enforcement agency;

(c) we have serious reasons to believe you are in breach of any applicable law or regulation; or

(d) we have serious reasons to believe you are involved in any fraudulent activity, money laundering, terrorism financing or other criminal or illegal activity.

Treść regulaminów w zależności od kraju klienta

Zdecydowanie lepiej skorzystać z ecoPayz, jeśli obsługiwanie przelewów bankowych nie jest konieczne. Co jednak w przypadku, gdy musisz przyjąć przelew od bukmachera, ale nie wiesz na jakie konto? Nie wiem, ale mam nadzieję, że się dowiem.

Na podstawie zebranych danych ciężko mi określić jednoznacznie czy Wise jest bezpieczny do płatności hazardowych. Intuicja podpowiada mi, że ryzyko jest duże.

 

Wise może się przydać do tańszego wypłacania środków z bankomatu:

  1. Wyrobienie karty Wise: –41 PLN.
  2. Depozyt Revolut 12.000 PLN → Wise (koszt –13 PLN).
  3. Wypłata 12.000 PLN z Wise (200GBP przez 12 miesięcy z rzędu) → oszczędność 12.000*2%=+240 PLN na opłatach Revolut.

6. Rejestracja w Wise

6.1. Jak zarejestrować konto w Wise?

  1. Przejdź na stronę Wise.com.
  2. W prawym górnym rogu kliknij Zarejestruj się.
  3. Wypełnij formularz rejestracji (hasło, kraj).
  4. System zapyta Cię „ile chcesz przesłać”. Jeśli tak jak ja, nie chcesz nic przesyłać, to kliknij krzyżyk w prawym górnym rogu.
  5. Otworzy się pulpit twojego konta.
  6. Zweryfikuj konto e-mail (kliknięcie w link wysłanej wiadomości).
  7. Po kliknięciu w email weryfikacyjny trzeba podać nr tel, zweryfikować go otrzymanym SMS-em, co uruchomi 2-etapową weryfikację podczas logowania.
  8. Po zalogowaniu, na ekranie powitalnym, kliknij w lewym menu „Zacznij korzystać” i postępuj wg wskazówek.
  9. System poprosi Cię o uzupełnienie danych osobowych (imię, nazwisko, adres). Będą potrzebne do późniejszych wypłat, więc najlepiej uzupełnić je od razu.
  10. System zapyta o walutę konta. Wybierz polski złoty. Inne waluty będziesz mógł dodać potem.

6.2. Dodanie kont walutowych

Waluta PLN jest obarczona opłatami za przewalutowanie. Potrzebujesz rachunku w EUR, GBP lub USD najlepiej.

Aby dodać brakujące waluty (ja dodaję EUR, USD i GBP) wybierz z lewego menu „Otwórz rachunek„.

Dla walut EUR i GBP zobaczysz komunikat:

Wraz z rachunkiem EUR otrzymasz kod banku (SWIFT/BIC) oraz numer IBAN. Będziesz mieć możliwość przekazania tych danych osobom, które chcą wysłać Ci EUR (GBP). W ten sposób ominiesz ukryte opłaty i niekorzystne kursy wymiany.

Dla waluty USD zobaczysz komunikat:

Wraz z rachunkiem USD otrzymasz dwa numery oddziału banku (wire i ACH), numer konta i kod SWIFT. Będziesz mieć możliwość przekazania tych danych osobom, które chcą wysłać Ci USD. W ten sposób ominiesz ukryte opłaty i niekorzystne kursy wymiany.

Aby uzyskać dane bankowe (do otrzymywania przelewów), musisz najpierw dodać pieniądze do swojego konta. Środki po zaksięgowaniu będą do Twojej dyspozycji.

6.3. Wpłata na konto Wise

Każdy nowy rachunek powinieneś przetestować, zanim wpłacisz na niego duże kwoty, bo w praktyce wiele rzeczy może się nie udać. Mogą zaskoczyć Cię zbyt wysokie opłaty czy weryfikacja, której nie będziesz mógł spełnić itp.

Najlepszym testem konta jest wypłata środków. Najpierw jednak musisz mieć co wypłacić, więc potrzebny jest depozyt.

Zacznijmy od wpłaty PLN, bo ta waluta wydaje się najłatwiej dostępna dla Polaków.

  1. Kliknij rachunek „O PLN”.
  2. Kliknij na górze „Dodaj”.
  3. Wybierz małą kwotę, np. 100 PLN (opłata 0.13 PLN).
  4. Ja wybrałem wpłatę za pomocą karty debetowej Revolut (potwierdziłem płatność w aplikacji Revolut i pieniądze dotarły w ciągu kilku sekund). Otrzymałem jednocześnie potwierdzenie e-mail o transakcji.
Formularz wpłaty pokazuje kartę debetową, kredytową, Trustly lub samodzielny przelew

Formularz wpłaty pokazuje kartę debetową (opłata 0,13%), kartę kredytową (opłata 0,13%), Trustly (darmowe) lub samodzielny przelew (darmowe). Dla karty debetowej jest opłata 0.13 PLN dla kwoty przelewu 100 PLN.

6.4. Wypłata i wysyłanie pieniędzy z konta Wise

Koszty wypłaty są oczywiście znacznie większe (banki chętnie przyjmą twoje pieniądze; problemy są zawsze z ich wypłaceniem).

W dniu 5 czerwca 2021, dla wpłaconych 100 PLN, opłata wynosi 2,03 PLN i jest to wartość minimalna (wypłata niższych kwot daje taką samą wartość prowizji):

Wypłata w tej samej walucie 100 PLN z opłatą 2,03 PLN spowoduje, że odbiorca otrzyma 97,97 PLN

Wypłata w tej samej walucie 100 PLN z opłatą 2,03 PLN spowoduje, że odbiorca otrzyma 97,97 PLN

Możesz także wysłać pieniądze osobie trzeciej tak, jak ma to miejsce w przypadku rachunku bankowego. Może to być osoba w ramach Wise (opłata jak za wypłatę środków) lub konto bankowe osoby trzeciej.

Aby wysłać pieniądze wejdź na rachunek w danej walucie (np. PLN), kliknij na górze „Wyślij PLN”, wybierz czy odbiorca ma tą samą walutę czy jednak będzie to przelew międzynarodowy i kliknij „Dalej”, aby zobaczyć taki ekran:

Do kogo wysyłasz pieniądze? Do mnie, ktoś inny czy firma?

Możesz wysłać pieniądze na swój rachunek bankowy, do osoby trzeciej do do jakiejś firmy.

6.5. Przewalutowanie

Wracam do głównego ekranu (pulpit). Zamiast „Dodaj” wybrałem „Przewalutuj„.

Mogę przewalutować moje 100 PLN po kosztach 0,48%. Kwota prowizji NIE zależy od rodzaju waluty docelowej: EUR/GBP/USD.

Zwróć jednak uwagę, że kurs 0,224235 różni się o 0,24% od kursu EBC (Europejski Bank Centralny), o czym NIE jesteś informowany w poniższym formularzu, nawet po kliknięciu w kurs:

Zamiana 100 PLN na EUR wiąże się z opłatą 0,48 PLN

Opłata za przewalutowanie (do kwoty 100.000 PLN) w wysokości 0,4777% to bardzo atrakcyjna oferta w porównaniu do innych zagranicznych portfeli internetowych. Maksymalna kwota do przewalutowania to 5.000.000 PLN.

Mimo to opłata 0,72% jest wciąż atrakcyjna jak na kurs wymiany walut względem kursu rzeczywistego.

6.6. Płatności kartą

Głównym powodem założenia konta Wise jest prawdopodobnie możliwość płacenia kartą.

Aby zlecić wysyłkę karty (na podany wcześniej adres) przejdź do „Karty” w lewym menu. Upewnij się, że rozumiesz i akceptujesz Cennik opłat i limity.

6.7. Nowa puszka w Wise

Istnieje możliwość założenia „puszek”. To wydzielone subkonto, do którego możesz sobie przelewać pieniądze na określony cel (np. wakacje). Ma to pomóc w zarządzaniu kapitałem, ale dla mnie jest to zbędny bajer, na który nie warto tracić czasu. Po co Wise ma wiedzieć o Tobie więcej niż powinien?

 

Daj znać w komentarzach jakie masz doświadczenia z Wise.