iCard

iCard to bułgarski FinTech (Financial Technology = Technologia Finansowa). iCard oferuje dostęp do 7-walutowego cyfrowego portfela (z kontami IBAN) w niskich kosztach. Karta przedpłacona do konta jest wydawana za darmo, jednak ma niskie limity wypłat.

Zobacz stronę iCard

1. Wiarygodność iCard

1.1. O firmie iCard

iCard został założony w 2007 roku.
Firma jest zarejestrowana pod adresem:

Business Park Varna, PO 9009
UIN: 175325806
Bulgaria

Zobacz stronę iCard

iCard to licencjonowana i regulowana przez Bulgarian National Bank instytucja pieniądza elektronicznego (FinTech), w ramach dyrektywy Electronic Money Directive 2009/110/EC z numerem licencji 4703-5081/25.07.2011.

Współpracują z Mastercard/VISA/SWIFT, a od 2017 roku obsługują także przelewy SEPA i AMEX (American Express).
W 2019 roku zintegrowali płatności z Apple Pay, Trustly, NFC i uruchomili Visa Infinite Card.

iCard deklaruje, że zatrudnia ponad 250 pracowników i ma ponad 1.400.000 klientów w ponad 30 krajach.

Od 2020 roku w ramach usług działa program lojalnościowy (0,2% cashback).

1.2. Zasięgi iCard

Zasięg działania iCard obejmuje Europejski Obszar Gospodarczy (EOG), zgodnie z przepisami paszportowymi UE.
Wielka Brytania NIE jest obsługiwana.

Strona www jest dostępna w 7 językach:

1. Angielski.
2. Bułgarski.
3. Francuski.
4. Grecki.
5. Hiszpański.
6. Rumuński.
7. Włoski.

Zobacz stronę iCard

1.3. iCard – opinie

Jeden z Czytelników (gracz zawodowy) polecił mi iCard i dlatego przygotowałem ten artykuł.

Ocena iCard utrzymuje się na wysokim poziomie:

• ocena 4,3/5 (940 recenzji) w serwisie TrustPilot w lipcu 2023
• ocena 4,0/5 (700 recenzji) w serwisie TrustPilot w lutym 2023
• ocena 3,6/5 (500 recenzji) w serwisie TrustPilot w czerwcu 2022
• ocena 4,1/5 (??? recenzji) w serwisie TrustPilot w czerwcu 2021

Warto przeprowadzić samodzielne rozeznanie. W tym celu zwróć uwage na negatywne opinie z oceną 1/5 i 2/5:

• Jakiego typu skargi się powtarzają? Czy mają dla Ciebie znaczenie?
• Czy możesz ominąć przeszkody, np. poprzez szybką weryfikację?

2. Oferta iCard

Cennik ważny od 16.04.2021:

2.1. Opłaty za konto iCard

Otwarcie i prowadzenie konta iCard Standard jest darmowe, bez ukrytych opłat.
Przelewy wewnętrzne w obrębie systemu iCard są także darmowe.

^[1] Opłata zmienna na podstawie obliczonego procentu kwoty, ale z zastrzeżeniem minimalnej opłaty zryczałtowanej

Zobacz stronę iCard

Karta zbliżeniowa icard Tap and Pay, Źródło: iCard.com

2.2. Darmowa karta zbliżeniowa Tap and Pay

Karta Tap and Pay (ang. dotknij i zapłać) jest podstawową kartą oferowaną przez iCard.
Dla większości osób jest optymalnym rozwiązaniem dostępu do pieniędzy na koncie iCard.

Karta Tap and Pay jest wydawana i prowadzona za darmo.
Otrzymujesz:

• dostęp do bankowości internetowej online
• konta IBAN dla 7 różnych walut
• możliwość przelewów typu SEPA / SWIFT
• możliwość bezdotykowych płatności (tap & pay) za pomocą telefonu
• możliwość tworzenia kart wirtualnych (do bezpiecznych płatności online)
• możliwość wypłat z bankomatów w UE (obowiązują prowizje i limity)
• dostęp do obsługi klienta 24/7 (czat szyfrowany)
• opcja płatności przez QR Code, Google Pay, Apple Pay
• zakup winiety elektronicznej do Bułgarii (nie wiem czy to jest możliwość zakupu czy winiety są gratis)
• opcja przechowywania kart lojalnościowych

^[1] Opłata zmienna na podstawie obliczonego procentu kwoty, ale z zastrzeżeniem minimalnej opłaty zryczałtowanej.
Operator POS może pobierać dodatkowe opłaty.

Zobacz stronę iCard

W standardowym planie karta pozwala wypłacić w bankomacie jedynie 2000€ miesięcznie.
Natomiast można nią dokonać zakupów na kwotę do 15.000€ miesięcznie:

Karta Tap and Pay to karta zbliżeniowa. 
Dzięki niej możesz zapłacić w sklepie spożywczym, obuwniczym czy innych sklepach stacjonarnych.

Jeśli chcesz zapłacić online, to możesz skorzystać z kart wirtualnych.
Jeśli rozważasz karty wirtualne, to trzeba pamiętać, że pierwsze 2 karty wirtualne są darmowe (potem 1€/wydanie).

Podgląd środków na koncie iCard uzyskasz łatwo także dzięki aplikacji mobilnej.

2.3. Aplikacja iCard

iCard oferuje darmową aplikację iCard: Send Money to Anyone.

Aplikacja ma oceny [dane z czerwca 2022]:

• 4,2/5 w Google Play (13.700 ocen),
• 4,5/5 w apple.com (680 ocen).

Zobacz stronę iCard

icard VISA card,
Źródło: icard.com

2.4. Karta Premium: iCard Infinite Card

Jeżeli będziesz realizował dużo wypłat, to możesz rozważyć zakup karty Premium. Benefity NIE są zbyt atrakcyjne w 2023 roku.

iCard Infinite Card kosztuje 10€/miesiąc (albo 100€/rok).
W tej cenie otrzymujesz dodatkowo:

• 5 pierwszych wypłat z bankomatów w UE (kosztowałoby 5×2€=10€) i nieznacznie podniesione limity (w każdym miesiącu)
• wyższy priorytet w obsłudze klienta
• ubezpieczenie w podróży na kwotę 30.000€
• usługi Concierge (udogodnienia na lotnisku dla podróżnych)

iCard Infinite Card wychodzi nieco taniej niż Tap & Pay, pod warunkiem, że będziesz każdego miesiąca pamiętał o zrobieniu 5 wypłat i będziesz długo korzystał z tej karty.

Zobacz stronę iCard

2.5. Karta Premium: iCard Visa Metal Brass

Zbliżeniowa karta iCard VISA Infinite, Źródło: icard.com

iCard Metal Infinite Card kosztuje 14€/miesiąc (albo 159€/rok).

W tej cenie otrzymujesz dodatkowo:

• 1% cashback (to może być bardzo atrakcyjna opcja, jeśli ktoś wydaje ponad 1400€ miesięcznie kartą)
• darmowe przelewy SEPA
• darmowe wypłaty z bankomatów w UE (do wysokości limitu)
• jeszcze wyższy priorytet w obsłudze klienta

Limity płatności NIE ulegają znaczącej różnicy w stosunku do poprzednich kart:

Jeśli nie znalazłeś interesującej Cię opłaty, to zobacz wszystkie Koszty, opłaty i limity w iCard

Bardzo niskie limity wypłat z bankomatów sprawiają, że korzystanie z oferty iCard można rozważyć jedynie w darmowej wersji jako alternatywę do innych płatności.

Z tak niskimi limitami iCard NIE nadaje się jako główna metoda płatności.
Może się przydać osobom, które dokonują często płatności stacjonarnych lub płatności online, dzięki którym mogą uwolnić pieniądze niskim kosztem.

Zobacz stronę iCard

2.6. Przelewy bankowe

Darmowe są (chyba że jest przewalutowanie):

• przelewy wewnętrzne
• przelewy przychodzące
• wysyłanie pieniędzy innym użytkownikom iCard 

Opłaty za przelewy:

• 0.6% (1.50-15.00€) wypłata środków na kartę Visa
• 1€ przelew wychodzący SEPA w walucie EUR (inne waluty dużo drożej, np. 15€ dla PLN!) w ramach UE

2.7. Inne opłaty

Do nietypowych opłat należy zaliczyć:

• 1% opłata miesięczna za przechowywanie powyżej 50.000€
• 15€ wykup pieniądza elektronicznego po zamknięciu konta

3. Zalety iCard

Zobacz stronę iCard

4. Wady iCard

Zobacz stronę iCard

5. Rejestracja w iCard

5.1. Jak założyć konto w iCard?

1. Wejdź na stronę icard.com.
2. Kliknij w prawym górnym rogu “Login“.
3. Kliknij na dole “Create account” (zakładka Personal dla osób fizycznych).
4. Wybierz kraj zamieszkania (trzeba zweryfikować przelewem miejsce pobytu).
5. Wpisz 9-cyfrowy numer telefonu, np. 123456789 (bez numeru kierunkowego +48, bo ten jest wskazany przy nazwie kraju).
6. Zaznacz wymagane pola ze zgodą na warunki Polityki prywatności (formalnie powinieneś je przeczytać).
7. NIE pozwalaj aplikacji na dostęp do kontaktów ani na dostęp do lokalizacji.

Do rejestracji konta należy podać numer telefonu komórkowego i zaakceptować Politykę prywatności. Dostęp: 14 lipiec 2023.

Zobacz stronę iCard

5.2. Weryfikacja konta

Po założeniu konta przeprowadź weryfikację (możliwa chyba tylko z telefonu). Zrób ją możliwie szybko, aby mieć dostęp do oferty:

Menu → Verify your identity

W tym celu trzeba będzie wypełnić kwestionariusz.
Niestety w języku angielskim…

Polecam zaznaczyć oszczędności jako źródło pieniędzy.
Będzie także pytanie o kraj rozliczania podatku (zapewne Polska) czy eksponowane stanowisko polityczne twoje lub kogoś z rodziny (raczej takiego nie masz).

Po wypełnieniu kwestionariusza system powinien wymagać załadowania dokumentów. Możliwe, że komunikaty dla Polaków będą podawane cyrylicą. Trzeba w każdym razie dać dostęp do aparatu/kamery w telefonie, by zeskanować dokumenty, a dobrze ustawiony dokument (wszystkie rogi widoczne, odpowiednia odległość) powinien spowodować automatyczne zrobienie zdjęcia.

• przód paszportu/ID (zapewniają, że skany będą bezpieczne; mediacje dot. adnotacji na skanie przebiegły niepomyślnie; zasłaniają się wymogami AML) – skanuj tak, aby nie zakrywać ważnych elementów i były widoczne wszystkie krawędzie dokumentu; w razie problemów pisz email do supportu
• tył paszportu/ID
• selfie
• selfie z dokumentem

Jeśli NIE przeszedłeś całości, to będziesz musiał zacząć od początku.
Proces weryfikacji przesłanych dokumentów może potrwać do 2 dni roboczych (może być dłużej w przypadku odrzucenia dokumentów).
Przyjdzie email z wynikiem.

Będzie potrzebna także weryfikacja adresu.
Wystarczy rachunek za media (np. pdf przelewu) z ostatnich 3 miesięcy:

• skan potwierdzenia adresu (np. pdf jakiegoś przelewu, na którym widać twój adres)

Mój proces NIE przebiegł tak sprawnie, jak tego oczekiwałem.
Nie zaakceptowano mojej adnotacji na dokumencie tożsamości.
Jeśli interesuje Cię co z tego wynika i jak to się skończyło, to zobacz tu:

Weryfikacja tożsamości

5.3. Treść polityki prywatności

Najbardziej istotne informacje, jakie znalazłem w Polityce prywatności to:

1. Weryfikacja tożsamości za pomocą selfie lub wideo-rozmowy (na telefonie?).
2. iCard może zbierać dane na temat twojego statusu podatkowego (ang. tax status) poprzez rządowe lub gminne bazy danych podatków, radców prawnych lub inne podobne porady, regulatorów.
3. Weryfikacja źródła przychodu (ang. Source of income) w uzasadnionym interesie przy zachowaniu należytej staranności.

Po zalogowaniu znajdziesz w lewym menu szczegółowo rozpisane koszty, prowizje i limity.

6. Dobre praktyki

6.1. Ograniczone zaufanie

Zanim zaczniesz “na dobre” używać iCard, warto zrobić kilka “testowych transakcji” na minimalnych kwotach.

Ma to pomóc z oswojeniem się z interfejsem i uniknięciem kosztownych pomyłek (Reguła dla wszystkich nowych kont: nie wiesz, czego nie wiesz).

6.2. Opcje wypłaty

Portfel zawsze zakłada się po to, by mieć jakąś opcję wypłaty prędzej czy później.

Rozeznaj się w opcjach wypłat (np. Send money → Bank transfers).

6.3. Przetrzyj szlak

Zrób próbną wpłatę i wypłatę np. za 1€ ze swojego konta bankowego.

Jeśli pieniądze dotrą bez problemu, to będziesz wiedział, że w przyszłości ten “szlak jest przetarty” i nie wywoła niespodziewanych opóźnień, gdy faktycznie będziesz potrzebował potem “szybko” przenieść środki.

W moim przypadku przelew typu SEPA kwoty 1€ był darmowy z mojego banku.
Przelew zajmie zwykle 1-2 dni robocze, chyba że twój bank wspiera opcję szybkich przelewów SEPA.

Poczekaj więc aż przelew przyjdzie, a potem wypłać z powrotem tą kwotę 1.00€, aby się upewnić, że wypłaty mogą bez opóźnień i kosztów przepływać tą ścieżką.

7. FAQ — najczęściej zadawane pytania

6.1. Jak zmienić domyślny język dla iCard?

Dla iPhone: Ustawienia → iCard → Język → English (albo inny język, który znasz)

6.2. Jak zalogować się do iCard na laptopie lub komputerze stacjonarnym?

Korzystanie z iCard na telefonie jest bardzo nie wygodne.
Robienie przelewów jest często wygodniejsze z komputera.

Oto jak zalogować się na swój iCard z komputera stacjonarnego:

1. Zezwól na powiadomienia “Push” na swoim telefonie.
   Dla iPhone: Ustawienia → iCard → Powiadomienia → Włącz powiadomienia (np. Centrum Powiadomień + Plakietki)
2. Wejdź na stronę icard.com.
3. Kliknij w prawym górnym rogu “Login“.
4. Podaj w formularzu swój numer telefonu.
5. Wyświetli się powiadomienie na telefonie do potwierdzenia, że to ty uruchomiłeś proces autoryzacji: wciśnij Confirm (ang. potwierdź).
6. iCard uruchomi dostęp do aparatu – zeskanuj wyświetlony na komputerze QR code.
7. Gotowe!
8. Aktywność na komputerze wygasa automatycznie po 5 minutach braku interakcji (zegar w prawym górnym rogu).
9. Po zakończeniu zadań wyloguj się na komputerze. Kliknij zegar czasowy lub ikonkę strzałka+drzwi w prawym górnym rogu.

6.3. Czy iCard daje dostęp do IBAN-u?

Tak.

Otrzymujesz przypisany do konta unikalny kod IBAN w formacie

BGXXINTFXXXXXXXXXXXXXX

gdzie BG jest symbolem kraju Bułgaria, a X jest cyfrą.

Dzięki temu możesz otrzymywać przelewy typu SEPA (często darmowe) oraz SWIFT, jeżeli nadawca ma możliwość wysyłania pieniędzy na konta bułgarskie (spotkałem się z przypadkiem, gdzie partner handlowy umożliwiał wypłatę przelewem, ale na liście krajów nie było Bułgarii).

6.4. Jak wypłacić pieniądze z iCard przelewem?

Zaloguj się na konto i użyć opcji wypłaty przelewem bankowym: “Menu → Send money → Bank transfer“.

Zwróć uwagę na:

• Podając IBAN do wypłaty, upewnij się, że zaczyna się od “PL” (albo innego symbolu kraju) i nie ma spacji ani innych znaków (które mogły się skopiować razem z numerem).
  Polski numer IBAN składa się z PL i 26 cyfr pisanych razem.
• Czy wypłacasz przelewem typu SEPA, przelewając środki na polski IBAN. Wypłaty poprzez przelew SWIFT nie zadziałają.

Jeśli IBAN nie będzie prawidłowo wpisany w formacie PL i 26 cyfr, to system iCard niestety nie powiadomi Cię o tym; informacja z dnia 18.08.2023

Jeśli dobrze wypełniłeś IBAN, to w drugim kroku pola podświetlone na szaro powinny się prawidłowo uzupełnić (jeśli są puste, to jest jakiś błąd w pierwszym kroku – wróć do niego i popraw IBAN).

System wykrył i auto uzupełnił dane banku docelowego. Trzeba podać dane odbiorcy i tytuł przelewu.

Po wypełnieniu tych danych, nadal NIE udało mi się zrobić testowego przelewu 1€, gdy na koncie miałem 1€. Czekam na odpowiedź supportu.

Polecany bukmacher: