ZEN to wiele korzyści w ramach niskiej opłaty miesięcznej: konto wielowalutowe bez prowizji, własny polski IBAN czy darmowa karta Mastercard. Pieniądze możesz wydać online z cashbackiem 2-15% albo wypłacić z bankomatu (niskie limity). Do bukmacherów zagranicznych ZEN niestety się nie przyda…

1. Wiarygodność ZEN

Właściciel ZEN

Czarne niedomknięte O z kropką w niedomknięciu na białym tle

Logo ZEN.com, Źródło: materiały fintechu Zen.com

ZEN.com to polski start-up.

Firma ZEN została założona przez Dawida Rożka (współtwórca międzynarodowego sukcesu portalu aukcyjnego dla graczy G2A z ponad 20 milionami klientów).

Licencja finansowa ZEN

Został założony w 2019 roku i jest licencjonowaną instytucją finansową pod nadzorem Centralnego Banku Litwy, zatwierdzoną przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego dla 31 krajów.

Numer rejestracyjny firmy 304749651, NIP LT100011714916.
Licencja instytucji pieniądza elektronicznego nr LB000457.
Kapitał zakładowy 4.385.000,00 EUR.

ZEN jest dostępny w ramach Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz Wielkiej Brytanii.

Adres firmy ZEN

ZEN ma siedzibę na Litwie, dzięki czemu polskie organy nadzorcze nie mogą bezprawnie naruszać prywatności klientów ZEN.

Adres firmy:
Mėsinių g. 5,
LT-01133,
Wilno, Litwa.

ZEN posiada też biuro w Warszawie. Cała firma zatrudnia ponad 200 pracowników.

Plany rozwoju

Strona ZEN.com jest dostępna w 8 językach:

  1. angielski
  2. francuski
  3. grecki
  4. hiszpański
  5. niemiecki
  6. polski
  7. ukraiński
  8. włoski

jednak głównym językiem strony i komunikacji jest język angielski:

  • Obsługa klienta jest dostępna tylko w języku angielskim.
  • Dokumenty i regulaminy PDF są tylko po angielsku.

Cieszy mnie tłumaczenie strony na język polski, które jest dobrze zrobione. To pozwala się zorientować bezboleśnie w najważniejszych aspektach oferty. Niestety brakuje tłumaczeń niektórych fragmentów strony (np. Regulaminu), co dziwne jak na polski start-up. Sugeruje to, że oferta jest kierowana raczej do młodszego pokolenia Polaków, którzy z angielskim problemu nie mają.

Dziwi mnie obecność języka greckiego. Nie widzę żadnej logiki przy wyborze krajów tłumaczeń. Może będzie ich więcej, a te zostały przetłumaczone najszybciej?

W pierwszej kolejności będą się starać zdominować rynki Europy Środkowo-Wschodniej.

Nagrody i wyróżnienia

Fintech ZEN.com został zwycięzcą konkursu Mobile Trends Awards 2020 w kategorii bankowość i finanse.

2. Oferta ZEN

Co to jest ZEN?

ZEN to taki Revolut, ale na wcześniejszym etapie rozwoju :) Przyda się znakomicie dla osób podróżujących i korzystających z płatności międzynarodowych.

ZEN ma być akronimem od “Zero Effort Non-bank“, czyli “Zerowy wysiłek pozabankowy“.

Wygląda na to, że nada się świetnie do potrzeb obstawiania zakładów bukmacherskich u zagranicznych bukmacherów, dzięki możliwości realizowania przelewów (własny IBAN) oraz ograniczonemu wpływowi polskich organów na prywatność klientów.

Jest to wystarczająco bezpieczne rozwiązanie dla początkujących, średniozaawansowanych graczy. Gracze zawodowi też powinni być zadowoleni z tego rozwiązania, ale dopiero czas pokaże czy są jakieś przeciwskazania albo jakieś istotne wady prawne / wiarygodnościowe, których na pierwszy rzut oka nie widać.

Cennik

Cennik jest prosty i przejrzysty.

Dla osób, które będą aktywnie korzystały z ZEN oszczędności mogą być naprawdę duże:

ZEN — cennik opłat i limitów
KONTO GOLD PLATINUM
Koszt miesięczny* 0,99 € / mc 4,99 € / mc
Darmowe przelewy lokalne (SEPA)

2 / mc

Kolejne €0,10

10 / mc

Kolejne €0,10

Darmowe przelewy międzynarodowe SWIFT (SHA)

1 / mc

Kolejne SHA – €3

2 / mc

Kolejne SHA – €3

Przelewy międzynarodowe SWIFT (OUR)

€10

€10

Bezpłatna wymiana walut**

Do €5 000 / mc

Powyżej 0,3% prowizji

Bez limitu
Bezpłatna wypłata z bankomatów
(wynika to z kwestii prawnych dot. AML)

Do €300 / mc

Powyżej 1,5% prowizji

Do €700 / mc

Powyżej 1,5% prowizji

Darmowe doładowania

Card, Blik, Apple & Google Pay

Do €3 000 / mc

Powyżej 0,5% prowizji

Do €5 000 / mc

Powyżej 0,5% prowizji

Płatne doładowania

PaySafeCash, Webmoney, iDeal

Dynamiczne ceny w aplikacji w zależności od metody
KARTY GOLD PLATINUM
Darmowe karty fizyczne 1 2
Darmowe karty wirtualne 3 5
DODATKOWE FUNKCJE GOLD PLATINUM
ZEN Care – ochrona zakupów 1 wniosek / mc bez limitu
Dodatkowy rok gwarancji przy zakupie urządzeń elektronicznych każdy produkt do €1500 każdy produkt do €5000

* – pierwsze 30 dni za darmo
** – 0,4% prowizji poza godzinami działania giełdy wymiany walut

Źródła: https://www.zen.com/pl/personal/pricing?hsLang=pl
https://www.zen.com/files/tc/individual_pricing.pdf – regulamin ZEN podaje tą podstronę jako oficjalnie obowiązującą

UWAGA:
Ważne jednak jest to, aby ZEN uznał Cię za wartościowego klienta.
Jeżeli ZEN uzna, że Twoja długoterminowa wartość jako klienta jest zbyt niska, to wypowie Ci umowę bez podania przyczyny…

Jeśli jesteś zainteresowany tym ile ZEN zarabia na Twojej aktywności, to pomocny może się okazać:

Cennik ZEN dla biznesów

3. Zalety ZEN

  • niskie miesięczne opłaty za spore korzyści
  • możliwość posiadania konta dla 30 walut
  • brak opłat za wymianę walut (deklaracja: zawsze i wszędzie) do limitu określonego w Twoim planie
  • własny IBAN (można używać jako konto bankowe)
  • cashback 2-15% (u wybranych partnerów takich jak Allegro, AliExpress, answer itp.)
  • chronione zakupy: deklarują pomoc w przypadku, gdy coś poszło nie tak z płatnością kartą ZEN (oszust / zepsuty towar itp.)
    (Wystarczy, że wybierzesz transakcję w swojej historii transakcji i klikniesz przycisk Uzyskaj zwrot. Następnie opisz swój problem i dołącz wszelkie niezbędne dokumenty. Zajmiemy się tym od razu i będziemy Cię na bieżąco informować o postępach.
    Przykład: Jan zamówił powerbank za 50 € w sklepie internetowym. Zamiast tego dostał ziemniaka. Po zgłoszeniu transakcji do ZEN, otrzymał zwrot pieniędzy na swoje konto.)
  • dodatkowy rok gwarancji na urządzenia elektroniczne, przy płatności kartą ZEN Mastercard (włączana automatycznie)
  • karty wirtualne
  • intuicyjna w obsłudze aplikacja (Apple Store, Google Pay i AppGallery)
  • płatności: zbliżeniowe, Apple Pay, Google Pay

4. Wady ZEN

  • ZEN NIE jest bankiem (fundusze gwarantowane są dużo poniżej bankowych 100.000€)
  • otwierając konto otrzymujemy również polski numer IBAN (oznacza to możliwy nadzór polskich instytucji bankowych, co wyklucza zastosowanie ZEN dla potrzeb zawodowych hazardzistów)
  • ZEN wypowie Ci szybko umowę, jeśli będziesz “nieopłacalnym klientem”
  • comiesięczna opłata (nie każdemu będzie się opłacać)
  • brak darmowych nieograniczonych przelewów krajowych
  • 0,4% prowizji za wymianę waluty poza dniem roboczym (wynika ze wstrzymanych kursów walut)
  • niski limit darmowych wypłat z bankomatu (max. 700€/mc) → konto dobre jako pośrednie i do płacenia online

5. FAQ – najczęstsze pytania dot. ZEN

Czy korzystanie z ZEN jest bezpieczne?

ZEN posiada odpowiednią licencję finansową.

Bezpieczeństwo transakcji jest realizowane przez szyfrowane połączenia SSL i 3D Secure.

Kartę można zablokować z aplikacji mobilnej, ale co w przypadku, gdy zostanie skradziona z telefonem? Trzeba się do nich dodzwonić z innego telefonu…