ZEN

ZEN to wiele korzyści w ramach niskiej opłaty miesięcznej: konto wielowalutowe bez prowizji, własny polski IBAN czy darmowa karta Mastercard. Pieniądze możesz wydać online z cashbackiem 2-15% albo wypłacić z bankomatu (niskie limity). Do bukmacherów zagranicznych ZEN niestety się nie przyda…

1. Wiarygodność ZEN

Właściciel ZEN

Logo ZEN.com, Źródło: materiały fintechu Zen.com

ZEN.com to polski start-up.

Firma ZEN została założona przez Dawida Rożka (współtwórca międzynarodowego sukcesu portalu aukcyjnego dla graczy G2A z ponad 20 milionami klientów).

Licencja finansowa ZEN

Został założony w 2019 roku i jest licencjonowaną instytucją finansową pod nadzorem Centralnego Banku Litwy, zatwierdzoną przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego dla 31 krajów.

Numer rejestracyjny firmy 304749651, NIP LT100011714916.
Licencja instytucji pieniądza elektronicznego nr LB000457.
Kapitał zakładowy 4.385.000,00 EUR.

ZEN jest dostępny w ramach Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz Wielkiej Brytanii.

Adres firmy ZEN

ZEN ma siedzibę na Litwie, dzięki czemu polskie organy nadzorcze nie mogą bezprawnie naruszać prywatności klientów ZEN.

Adres firmy:
Mėsinių g. 5,
LT-01133,
Wilno, Litwa.

ZEN posiada też biuro w Warszawie. Cała firma zatrudnia ponad 200 pracowników.

Plany rozwoju

Strona ZEN.com jest dostępna w 8 językach:

1. angielski
2. francuski
3. grecki
4. hiszpański
5. niemiecki
6. polski
7. ukraiński
8. włoski

jednak głównym językiem strony i komunikacji jest język angielski:

• Obsługa klienta jest dostępna tylko w języku angielskim.
• Dokumenty i regulaminy PDF są tylko po angielsku.

Cieszy mnie tłumaczenie strony na język polski, które jest dobrze zrobione. To pozwala się zorientować bezboleśnie w najważniejszych aspektach oferty. Niestety brakuje tłumaczeń niektórych fragmentów strony (np. Regulaminu), co dziwne jak na polski start-up. Sugeruje to, że oferta jest kierowana raczej do młodszego pokolenia Polaków, którzy z angielskim problemu nie mają.

Dziwi mnie obecność języka greckiego. Nie widzę żadnej logiki przy wyborze krajów tłumaczeń. Może będzie ich więcej, a te zostały przetłumaczone najszybciej?

W pierwszej kolejności będą się starać zdominować rynki Europy Środkowo-Wschodniej.

Nagrody i wyróżnienia

Fintech ZEN.com został zwycięzcą konkursu Mobile Trends Awards 2020 w kategorii bankowość i finanse.

2. Oferta ZEN

Co to jest ZEN?

ZEN to taki Revolut, ale na wcześniejszym etapie rozwoju :) Przyda się znakomicie dla osób podróżujących i korzystających z płatności międzynarodowych.

ZEN ma być akronimem od “Zero Effort Non-bank“, czyli “Zerowy wysiłek pozabankowy“.

Wygląda na to, że nada się świetnie do potrzeb obstawiania zakładów bukmacherskich u zagranicznych bukmacherów, dzięki możliwości realizowania przelewów (własny IBAN) oraz ograniczonemu wpływowi polskich organów na prywatność klientów.

Jest to wystarczająco bezpieczne rozwiązanie dla początkujących, średniozaawansowanych graczy. Gracze zawodowi też powinni być zadowoleni z tego rozwiązania, ale dopiero czas pokaże czy są jakieś przeciwskazania albo jakieś istotne wady prawne / wiarygodnościowe, których na pierwszy rzut oka nie widać.

Cennik

Cennik jest prosty i przejrzysty.

Dla osób, które będą aktywnie korzystały z ZEN oszczędności mogą być naprawdę duże:

Jeśli jesteś zainteresowany tym ile ZEN zarabia na Twojej aktywności, to pomocny może się okazać:

Cennik ZEN dla biznesów

3. Zalety ZEN

Oferta

• możliwość posiadania subkont dla 30 walut
• własny IBAN (można używać jako konto bankowe)
• karty wirtualne (warto pod nie podpiąć subskrypcje miesięczne) można tworzyć i kasować
• można mieć kartę fizyczną (m.in. do wypłat walut za granicą w bankomatach)
• płatności: zbliżeniowe, Apple Pay, Google Pay

Bezpieczeństwo

• support po polsku przez chat rozwiązuje szybko problemy
• bywa, że automatycznie blokują kartę wirtualną, jeśli wyciekły dane

Koszty

• niskie miesięczne opłaty za spore korzyści
• brak opłat za wymianę walut (deklaracja: zawsze i wszędzie) do limitu określonego w Twoim planie
• dobry przelicznych zakupów w walutach obcych
• możliwość zawieszenia planu (opłata się wtedy nie pobiera)

Korzyści

• natychmiastowy cashback 2-15% (u wybranych partnerów takich jak Allegro, AliExpress, answer itp.)
• chronione zakupy: deklarują pomoc w przypadku, gdy coś poszło nie tak z płatnością kartą ZEN (oszust / zepsuty towar itp.)
  (Wystarczy, że wybierzesz transakcję w swojej historii transakcji i klikniesz przycisk Uzyskaj zwrot. Następnie opisz swój problem i dołącz wszelkie niezbędne dokumenty. Zajmiemy się tym od razu i będziemy Cię na bieżąco informować o postępach.
  Przykład: Jan zamówił powerbank za 50 € w sklepie internetowym. Zamiast tego dostał ziemniaka. Po zgłoszeniu transakcji do ZEN, otrzymał zwrot pieniędzy na swoje konto.)
• dodatkowy rok gwarancji na urządzenia elektroniczne, przy płatności kartą ZEN Mastercard (włączana automatycznie)
• intuicyjna w obsłudze aplikacja (Apple Store, Google Pay i AppGallery)

Jeśli dużo płacisz kartą przez Internet, to oferta cashback może się z nawiązką zwrócić, a wraz ze wzrostem statusu VIP konta korzyści rosną.

No i ZEN to polski produkt.

4. Wady ZEN

Bezpieczeństwo

• brak gwarancji wypłaty środków na wypadek bankructwa (ZEN NIE jest bankiem)
• ZEN nie przyda się graczom zagranicznych firm hazardowych (możliwa kontrola ze strony polskich instytucji nadzoru)

Koszty

• comiesięczna opłata (nie każdemu będzie się opłacać)
• brak darmowych nieograniczonych przelewów krajowych
• 0,4% prowizji za wymianę waluty poza dniem roboczym (wynika ze wstrzymanych kursów walut)
• niski limit darmowych wypłat z bankomatu (max. 700€/mc) → konto dobre jako pośrednie i do płacenia online
• opłaty za kupno/sprzedaż kryptowalut na poziomie 2,5% i w dodatku NIE kupujesz prawdziwych kryptowalut, a jedynie zapis na koncie

Obsługa klienta

• ZEN może Ci szybko wypowiedzieć umowę, jeśli będziesz “nieopłacalnym klientem”

5. FAQ — najczęściej zadawane pytania

Czy korzystanie z ZEN jest bezpieczne?

ZEN posiada odpowiednią licencję finansową, ale w przypadku bankructwa NIE odzyskasz pieniędzy (w przypadku banku odzyskałbyś do 100.000€). Dlatego polecam trzymać u nich tylko tyle, ile nie żal Ci stracić i regularnie wypłacać nadwyżki.

Bezpieczeństwo transakcji jest realizowane przez szyfrowane połączenia SSL i 3D Secure.

Kartę można zablokować z aplikacji mobilnej, ale co w przypadku, gdy zostanie skradziona z telefonem? Pewnie masz ustawiony PIN, więc powinno być bezpiecznie.
Zablokowanie konta trzeba będzie zastrzec z innego telefonu.