Od grudnia 2018 Revolut jest bankiem, który daje ci darmowy dostęp do konta wielowalutowego. Dzięki bardzo małym kosztom przewalutowań i darmowym przelewom międzynarodowym jest idealny dla osób przeprowadzających zagraniczne transakcje. Niestety Revolut nie nadaje się do zakładów bukmacherskich dla Polaków.
1. Co to jest Revolut?
2. Oferta Revolut
2.1 Aplikacja Revolut - funkcjonalność i nowoczesność
2.2 Rodzaje kont Revolut
2.3 Karty Revolut
2.4 Bezpieczeństwo
3. Płatności
3.1 Zalety Revolut
3.2 Vaults, czyli sejfy
3.3 Limity Revolut
4. Zagrożenia
4.1 Obsługa klienta
4.2 Transfer pieniędzy
4.3 Revolut a hazard
4.4 Zgoda na lokalizację
5. Podsumowanie
6. Rejestracja
6.1 Jak założyć konto w Revolut
6.2 Weryfikacja konta Revolut
6.3 Użytkowanie konta Revolut
Dfn. Revolut Ltd to brytyjski fintech (ang. financial technology = technologie finansowe) działający od 1 lipca 2015 roku, świadczący usługi bankowe (dostęp do IBAN-u, karty debetowe, obsługa kryptowalut), działający w oparciu o brytyjski FCA (ang. Financial Conduct Authority = Urząd ds. Postępowania Finansowego), a od grudnia 2018 roku ma status banku.
Grupą docelową Revolut są osoby podróżujące, które potrzebują wielowalutowego konta, z którego będą mogły korzystać na całym świecie. Revolut realizuje to poprzez darmowe przelewy międzynarodowe i bardzo atrakcyjne kursy wymiany walut.
W 2019 roku Revolut zatrudnia ponad 650 osób (ponad 400 w Krakowie) i posiada już ponad 3.000.000 klientów (ponad 400.000 w Polsce).
Za pomocą aplikacji Revolut masz dostęp do bieżącego rachunku, który posiada szereg zalet:
Możesz posiadać wiele subkont walutowych do wyboru spośród:
Konto Revolut jest tworzone na podstawie numeru telefonu. Telefon musi mieć możliwość pobrania aplikacji Revolut (warunki pobierania aplikacji Revolut). W ofercie są 3 rodzaje kont Revolut:
Jeśli chcesz mieć fizyczną kartę wielowalutową VISA lub Mastercard do płatności lub wypłat z bankomatów (ang. ATM), to po weryfikacji konta możesz zamówić sobie darmową kartę Revolut, przypisaną do Twojego konta.
Gdy ją otrzymasz, będziesz mile zaskoczony — sposób wyciągania karty z opakowania robi wrażenie:
Wszystkie środki klientów są przechowywane na wyodrębnionych kontach w dużych brytyjskich bankach Barclays oraz Lloyd's. Twoje pieniądze nie są przedmiotem ani pożyczek ani inwestycji i są zabezpieczone zgodnie z wymogami brytyjskiego nadzoru finansowego FCA.
W grudniu 2018 roku Revolut uzyskał licencję bankową, ale... na Litwie. Oznacza to, że twój kapitał jest gwarantowany do kwoty 100.000 €. Teoretycznie, bo w przypadku bankructwa Revoluta (bardzo, bardzo mało prawdopodobne przy tak zdrowym modelu biznesowym) to Bankowy Fundusz Gwarancyjny Litwy ma zaspokoić gwarancje.
Ciekawostką jest fakt, że klientów Revoluta jest więcej niż mieszkańców Litwy (3 mln vs 2,8 mln w 2019 roku). Dlatego spekuluje się na temat potencjalnego wpływu Rosji na licencjonowane na Litwie fintechy. Niemniej jest to na pewno dobry krok Revoluta w stronę większej wiarygodności, a może i kiedyś udzielania lokat i kredytów.
Zawsze lepsze to niż gwarancja na poziomie £1000, która była w latach 2015-2018, a mimo to ludzie z Revoluta korzystali.
O wszystkich płatnościach z Twojego konta (np. za pomocą karty), jesteś natychmiast powiadamiany komunikatem w telefonie (chyba, że je blokujesz).
Jedną z największych zalet Revoluta są darmowe przelewy międzynarodowe w dowolnej spośród 150 walut! Przelewy są wykonywane po rzeczywistym kursie walut z marżą 0% (z wyjątkiem THB, RUB, UAH, TRY → marża 1%).
Od poniedziałku do piątku za darmo. W sobotę i niedzielę (czasu londyńskiego UTC) rynek międzybankowy nie działa, więc by uniknąć ryzyka wahań kursów walut, Revolut pobiera w weekendy opłaty 0.5-2% w zależności od waluty i limitów (zobacz koszty wymiany walut w Revolut).
Uwzględnij to, wymieniając waluty między poniedziałkiem a piątkiem.
Oto pozostałe zalety Revoluta dot. płatności:
Vaults (ang. skarbce) to opcja odkładania drobnych z każdej dokonywanej transakcji lub opcja odkładania systematycznie pewnej kwoty na cel, który sobie wyznaczysz. To rodzaj sejfu, do którego twoje wydatki nie mają dostępu, ale ty możesz przelać te środki na konto główne kiedy tylko chcesz.
Wyznacz cel, kwotę do zaoszczędzenia, sposób oszczędzania i gotowe!
NIE należy tego mylić z oszczędzaniem, bo środki te NIE są oprocentowane (kiedyś pewnie będą). Na razie polecam jedynie osobom, którym brakuje konsekwencji i determinacji w dążeniu do celu.
Swoje konto Revolut możesz doładować bezpłatnie kwotą do 400.000 PLN rocznie (istnieje możliwość zwiększenia tego limitu).
Obowiązuje limit bezpłatnych transakcji walutowych. Dla darmowego konta Standard limit wynosi 20.000 PLN miesięcznie. Wielkość limitu zależy od waluty konta głównego:
| Miesięczny* limit darmowych transakcji walutowych | ||||||
| Waluta konta głównego | PLN | EUR | GBP | USD | ||
| Konto Standard | 20.000zł | 6.000€ | £5.000 | $6.500 | ||
| Konto Premium | bez limitu | no limit | no limit | no limit | ||
| Konto Metal | bez limitu | no limit | no limit | no limit | ||
| Konto Business (Free, Grow, Scale, Enterprise) | 0, 50k, 250k, ∞ | 0, 10k, 50k, ∞ | 0, 10k, 50k, ∞ | nie dot. | ||
|
* - miesiąc rozliczeniowy jest liczony od dnia rejestracji konta, dlatego warto sprawdzać w Profilu swoje limity |
||||||
Wszystko powyżej limitu jest obciążone 0.5% prowizją dla kont prywatnych oraz 0.4% prowizją dla kont firmowych (główne waluty).
Waluty THB, RUB, UAH i TRY to 1% prowizja powyżej limitu (2% w weekendy).
Revolut twierdzi, że koszt wypłat z bankomatów jest wysoki, dlatego postanowili ustawić limit darmowych wypłat z bankomatu: 800/1600/2400 PLN miesięcznie w zależności od konta. Wielkość limitu zależy od waluty karty:
| Miesięczny* limit darmowych wypłat z bankomatu | ||||||
| Waluta karty | PLN | EUR | GBP | USD | ||
| Konto Standard | 800zł | 200€ | £200 | $300 | ||
| Konto Premium | 1600zł | 400€ | £400 | $600 | ||
| Konto Metal | 2400zł | 800€ | £600 | $900 | ||
| Konto Business | £100.000 (£3.000 dziennie) | |||||
|
* - miesiąc rozliczeniowy jest liczony od dnia rejestracji konta, dlatego warto sprawdzać w Profilu swoje limity |
||||||
Wypłaty z bankomatów powyżej limitu obciążone są prowizją 2% wypłacanej kwoty. Maksymalna kwota jaką można wypłacić to £3.000 w ciągu 24h.
Revolut zachęca by regulować płatności kartą tam, gdzie to tylko możliwe, bo od takiej transakcji nie jest pobierana dodatkowa prowizja albo korzystać z międzynarodowych przelewów, które są przecież darmowe! (Revolut oczywiście zarabia na Twoich płatnościach jako pośrednik)
Większość klientów jest zadowolona z szybkości odpowiedzi supportu. Nieznaczną przeszkodą może być obsługa klienta na czacie tylko tekstowo w języku angielskim. W przypadku rozbieżności w tłumaczeniu Regulaminu, obowiązuje wersja brytyjska.
Jeśli zgubisz kartę, możesz ją zablokować w kilka sekund na swoim telefonie. W przypadku utraty telefonu, niestety nie skontaktujesz się z Revolutem telefonicznie ani przez czat w aplikacji, ale możesz próbować zablokować dostęp do swoich pieniędzy poprzez fanpage Revolut Polska.
Przy tak dużym udziale Polaków wśród grona wszystkich klientów aż dziwne, że jeszcze nie ma obsługi klienta w języku polskim. Wyższy priorytet ma najwyraźniej rozwój na kraje azjatyckie i amerykańskie.
O ile od czasu do czasu wyślesz znajomym trochę pieniędzy, w ramach rozliczeń bezgotówkowych, o tyle wykorzystywanie Revoluta do regularnego przyjmowania czy wysyłania pieniędzy nie będzie bezpieczne i jest to zdecydowanie wada Revoluta.
Ponieważ Revolut ma siedzibę w Wielkiej Brytanii, musi spełniać rygorystyczne wytyczne brytyjskiego organu FCA, czyli między innymi trzymać się Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML wersja IV).
Ustawa AML IV z 2018 roku obniżyła próg raportowania transakcji gotówkowych z 15.000€ na 10.000€ i nałożyła obowiązek zgłaszania potencjalnych naruszeń przepisów AML. Wynikające z tego procedury sprawiają, że możesz zostać poproszony o źródło Twojego majątku, które będziesz musiał udokumentować!
Negatywna opinia dot. Revolut, źródło: Google Store
Cashless.com podaje więcej przypadków, gdy Twoje konto Revolut może zostać zablokowane.
W treści Regulaminu możesz przeczytać, że Revolut ogranicza działalność hazardową:
11.1 You are not permitted to:
A) use the Revolut Services for any illegal purposes, including, but not limited to fraud and money laundering, unlawful sexually oriented materials or services, counterfeit products, unlawful gambling activities, fraud, money laundering, the funding of terrorist organizations, the unlawful purchase or sale of tobacco, firearms, prescription drugs, other controlled substances or other products prohibited by law. Revolut will report any suspicious activity and cooperate with any relevant law enforcement agency or regulator;
Poniżej treść wiadomości, jaką otrzymałem od Jurka — Czytelnika SureBety.pl — w grudniu 2018:
Przesyłam krótki fragment rozmowy z czatu z nimi. Zaczęło się tak, że chciałem wpłacić pieniądze na Revoluta przez kartę Neteller Master Card (wirtualną). Niestety odrzuciło mi kilka razy prośbę i ZABLOKOWALI MI KONTO. Musiałem najpierw zweryfikować ostatnie wpłaty z kart na Revoluta, a później na czacie wymagali/pytali między innymi:
- pytali co jest moim źródłem dochodu,
- z racji, że mam własną firmę, to musiałem wysłać im potwierdzenie, że takową firmę posiadam, więc wysłałem im deklaracje rozliczeniową z ZUS'u,
- na końcu sięgnęli absurdu i kazali dosłać POTWIERDZENIE MOICH DOCHODÓW ZA ZESZŁY MIESIĄC, więc musiałem im wysłać ewidencje przychodów za październik 2018, bo jestem na ryczałcie.
Screeny z aplikacji Revolut potwierdzający stosunek Revolut do obstawiania zakładów bukmacherskich:
Rozmowa czytelnika SureBety.pl z Billy cz.1, aplikacja Revolut.com
Rozmowa czytelnika SureBety.pl z Billy cz.2, aplikacja Revolut.com
Jak widać Revolut NIE nadaje się do transakcji związanych z zakładami bukmacherskimi, co potwierdziłem osobiście na ich czacie.
Co więcej, zarządzanie w Revolut jest nastawione na cele, a nie na ludzi, co w przyszłości może zrodzić kłopoty.
Alternatywą dla Revolut są oczywiście portfele internetowe ecoPayz (bukmacherzy blokowani) lub Neteller (bukmacherzy nieblokowani).
Alternatywą dla przelewów bankowych jest LeuPay. Niektórzy korzystają także z Trustly. Dla małych kwot można wykorzystać karty przedpłacone (pre-paid).
Kliknięcie "Zezwalaj na dostęp do lokalizacji" w aplikacji Revolut może mieć następujące zastosowanie:
Zgadzając się na udostępnienie lokalizacji dajesz Revolutowi informacje o swoim położeniu 24h na dobę. To daje bardzo wiele informacji o tobie, o tym gdzie dokładnie mieszkasz i z kim się spotykasz!
Niewiele osób zdaje sobie z tego sprawę, ale ta wiedza może zostać kiedyś użyta przeciwko nim. Zalecam więc ostrożność w tym względzie.
Jak widać Revolut jest bardzo dobrą kartą wielowalutową, ale z uwagi na ograniczające go przepisy brytyjskie, nie jest idealny. Dla większości osób, liczba zalet przeważa nad liczbą wad i dlatego rośnie grono stałych klientów.
Mam nadzieję, że po lekturze tego artykułu już wiesz czy konto Revolut spełnia Twoje potrzeby czy też nie. Jeśli nie, zachęcam do ponownej lektury.
Po założeniu konta należy je zweryfikować. Do weryfikacji tożsamości w Revolut wymagane może być:
Depozyty na konto Revolut niektórymi kartami (np. kartą kredytową) mogą zostać obciążone prowizją. Sprawdź najpierw na małych kwotach czy taka prowizja wystąpi w przypadku Twojej karty.
Przelewy bankowe z użyciem kodu SWIFT mogą także spowodować naliczenie dodatkowej opłaty. Kwota opłat jest zwykle w małym stopniu tylko zależna od wielkości przelewu i zależy w największej mierze od banku docelowego.
Jeśli aplikacja nie spełni Twoich oczekiwań, zawsze możesz zamknąć konto Revolut. Twoje dane muszą być przechowywane przez 6 lat po zamknięciu, a konto przed zamknięciem trzeba "wyzerować".
Ostatnia aktualizacja: 7.08.2019
reklama
P.S. Jeśli interesują Cię zagraniczni bukmacherzy bez podatku 12%, napisz do mnie.
W celu zalogowania się na swoje konto, wypełnij poniższy formularz. Jeżeli nie posiadasz jeszcze konta - zarejestruj się.
zamknij ×
czy mozna wyplacic pieniadze z buka na FIZYCZNA (a nie wirtualna) karte MASTERCARD?
0 0 OdpowiedzOdpowiedz na komentarz