ARTYKUŁ

Od grudnia 2018 Revolut jest bankiem, który daje ci darmowy dostęp do konta wielowalutowego. Dzięki bardzo małym kosztom przewalutowań i darmowym przelewom międzynarodowym jest idealny dla osób przeprowadzających zagraniczne transakcje. Revolut pozwala na transakcje hazardowe, ale woli by nie był to jedyny cel konta.

1. Co to jest Revolut?
2. Oferta Revolut
 2.1 Aplikacja Revolut - funkcjonalność i nowoczesność
 2.2 Rodzaje kont Revolut
 2.3 Karty Revolut
 2.4 Bezpieczeństwo
3. Płatności
 3.1 Zalety Revolut
 3.2 Vaults, czyli sejfy
 3.3 Limity Revolut
4. Zagrożenia
 4.1 Obsługa klienta
 4.2 Transfer pieniędzy
 4.3 Revolut a hazard
 4.4 Zgoda na lokalizację
5. Podsumowanie
6. Rejestracja
 6.1 Jak założyć konto w Revolut
 6.2 Weryfikacja konta Revolut
 6.3 Użytkowanie konta Revolut

1. Co to jest Revolut?

Dfn. Revolut Ltd to brytyjski fintech (ang. financial technology = technologie finansowe) działający od 1 lipca 2015 roku, świadczący usługi bankowe (dostęp do IBAN-u, karty debetowe, obsługa kryptowalut), działający w oparciu o brytyjski FCA (ang. Financial Conduct Authority = Urząd ds. Postępowania Finansowego), a od grudnia 2018 roku ma status banku.

Grupą docelową Revolut są osoby podróżujące, które potrzebują wielowalutowego konta, z którego będą mogły korzystać na całym świecie. Revolut realizuje to poprzez darmowe przelewy międzynarodowe i bardzo atrakcyjne kursy wymiany walut.

W 2019 roku Revolut zatrudnia ponad 650 osób (ponad 400 w Krakowie) i posiada już ponad 3.000.000 klientów (ponad 400.000 w Polsce).

2. Oferta Revolut

2.1 Aplikacja Revolut - funkcjonalność i nowoczesność

Za pomocą aplikacji Revolut masz dostęp do bieżącego rachunku, który posiada szereg zalet:

• aplikacja jest przetłumaczona na język polski
• wszystko dostępne w aplikacji Twojego telefonu w sposób bardzo przejrzysty i intuicyjny (nawet dla mnie, starego konserwatysty)
• dostęp do aplikacji jest szyfrowany 4-PIN-owym kodem (z opcją "Nie pamiętam") i dostępną opcją Touch ID

Możesz posiadać wiele subkont walutowych do wyboru spośród:

1. AUD dolar australijski
2. AED dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich
3. BGN lew bułgarski
4. CAD dolar kanadyjski
5. CHF frank szwajcarski
6. CZK korona czeska
7. DKK korona duńska
8. EUR euro
9. GBP funt brytyjski
10. HDK dolar hongkoński
11. HRK kuna chorwacka
12. HUF forint węgierski
13. ILS nowy izraelski szekel
14. JPY jen japoński
15. MAD dirham marokański
16. MXN peso meksykańskie
17. NOK korona norweska
18. NZD dolar nowozelandzki
19. PLN polski złoty
20. QAR rial kataru
21. RON lej rumuński
22. RUB rubel rosyjski
23. SAR rial saudyjski
24. SEK korona szwedzka
25. SGD dolar singapurski
26. THB baht tajski
27. TRY lira turecka
28. USD dolar amerykański
29. ZAR rand południowoafrykański

2.2 Rodzaje kont w Revolut

Konto Revolut jest tworzone na podstawie numeru telefonu. Telefon musi mieć możliwość pobrania aplikacji Revolut (warunki pobierania aplikacji Revolut). W ofercie są 3 rodzaje kont Revolut:

1. Standard (darmowe) — daje dostęp do:
   • rachunku bieżącego z brytyjskim IBAN-em
   • pozwala korzystać z międzynarodowego kursu wymiany walut bez opłat do 20.000 PLN
   • darmowe wypłaty w bankomacie do 800 PLN
2. Premium (30 PLN/mc) — daje dodatkowo dostęp do:
   • 5 kryptowalut (bitcoin, litecoin, Ethereum, bitcoin cash i XRP)
   • kart wirtualnych (dla fanów bezpieczeństwa)
   • darmowe ubezpieczenie medyczne za granicą (naliczane dziennie)
   • lepszą obsługę klienta
   • jedna darmowa karta LoungeKey (jeden wstęp do saloniku na lotniskach) i możliwość zakupu następnych po 25€
   • darmowe wypłaty w bankomacie do 1600 PLN
3. Metal (50 PLN/mc) — daje dodatkowo:
   • 0,1% cashback (zwrot wydanych pieniędzy) w Europie i 1% cashback poza Europą za płatności kartą
   • usługi concierge (asystent do organizacji czasu wolnego)
   • darmowe wypłaty w bankomacie do 2400 PLN

2.3 Karty Revolut

Jeśli chcesz mieć fizyczną kartę wielowalutową VISA lub Mastercard do płatności lub wypłat z bankomatów (ang. ATM), to po weryfikacji konta możesz zamówić sobie darmową kartę Revolut, przypisaną do Twojego konta.

Gdy ją otrzymasz, będziesz mile zaskoczony — sposób wyciągania karty z opakowania robi wrażenie:

2.4 Bezpieczeństwo

Wszystkie środki klientów są przechowywane na wyodrębnionych kontach w dużych brytyjskich bankach Barclays oraz Lloyd's. Twoje pieniądze nie są przedmiotem ani pożyczek ani inwestycji i są zabezpieczone zgodnie z wymogami brytyjskiego nadzoru finansowego FCA.

W grudniu 2018 roku Revolut uzyskał licencję bankową, ale... na Litwie. Oznacza to, że twój kapitał jest gwarantowany do kwoty 100.000 €. Teoretycznie, bo w przypadku bankructwa Revoluta (bardzo, bardzo mało prawdopodobne przy tak zdrowym modelu biznesowym) to Bankowy Fundusz Gwarancyjny Litwy ma zaspokoić gwarancje.

Ciekawostką jest fakt, że klientów Revoluta jest więcej niż mieszkańców Litwy (3 mln vs 2,8 mln w 2019 roku). Dlatego spekuluje się na temat potencjalnego wpływu Rosji na licencjonowane na Litwie fintechy. Niemniej jest to na pewno dobry krok Revoluta w stronę większej wiarygodności, a może i kiedyś udzielania lokat i kredytów.

Zawsze lepsze to niż gwarancja na poziomie £1000, która była w latach 2015-2018, a mimo to ludzie z Revoluta korzystali.

O wszystkich płatnościach z Twojego konta (np. za pomocą karty), jesteś natychmiast powiadamiany komunikatem w telefonie (chyba, że je blokujesz).

3. Płatności

3.1 Zalety Revolut

Jedną z największych zalet Revoluta są darmowe przelewy międzynarodowe w dowolnej spośród 150 walut! Przelewy są wykonywane po rzeczywistym kursie walut z marżą 0% (z wyjątkiem THB, RUB, UAH, TRY → marża 1%).

Od poniedziałku do piątku za darmo. W sobotę i niedzielę (czasu londyńskiego UTC) rynek międzybankowy nie działa, więc by uniknąć ryzyka wahań kursów walut, Revolut pobiera w weekendy opłaty 0.5-2% w zależności od waluty i limitów (zobacz koszty wymiany walut w Revolut).

Uwzględnij to, wymieniając waluty między poniedziałkiem a piątkiem.

Oto pozostałe zalety Revoluta dot. płatności:

• karta i aplikacja naprawdę działają na całym świecie (aplikacja potrzebuje Internetu)
• przy płatności kartą obciążane jest subkonto w odpowiedniej walucie (innowacja na rynku!); przy braku całej sumy środków na danym koncie, przewalutowuje potrzebne środki z subkonta z najwyższą kwotą (nie pobiera części z dostępnego konta, by uzupełnić z innego)
• możliwość ustawienia cyklicznych płatności (co tydzień, co miesiąc)
• statystyki wydatków pokażą Ci ile wypłaciłeś, ile przelałeś, ile wydałeś na media, podróże, spożywcze, restauracje, rozrywkę, transport, ubezpieczenie, usługi, zakupy, zdrowie czy ogólne rzeczy albo ile wydałeś w danym sklepie czy kraju
• możesz zapłacić wspólnie z innym użytkownikiem Revolut za towar lub usługę
• możesz poprosić rodzinę/znajomych (którzy nie mają Revoluta) o zasilenie Twojego konta poprzez wysłanie im linku do płatności
• możesz ściągnąć pieniądze z portfela internetowego na Revolut aby zrobić bezprowizyjne przewalutowanie i wypłacić kartą środki w walucie bankomatu

3.2 Vaults, czyli sejfy

Vaults (ang. skarbce) to opcja odkładania drobnych z każdej dokonywanej transakcji lub opcja odkładania systematycznie pewnej kwoty na cel, który sobie wyznaczysz. To rodzaj sejfu, do którego twoje wydatki nie mają dostępu, ale ty możesz przelać te środki na konto główne kiedy tylko chcesz.

Wyznacz cel, kwotę do zaoszczędzenia, sposób oszczędzania i gotowe!

NIE należy tego mylić z oszczędzaniem, bo środki te NIE są oprocentowane (kiedyś pewnie będą). Na razie polecam jedynie osobom, którym brakuje konsekwencji i determinacji w dążeniu do celu.

3.3 Limity Revolut

Swoje konto Revolut możesz doładować bezpłatnie kwotą do 400.000 PLN rocznie (istnieje możliwość zwiększenia tego limitu).

Obowiązuje limit bezpłatnych transakcji walutowych. Dla darmowego konta Standard limit wynosi 20.000 PLN miesięcznie. Wielkość limitu zależy od waluty konta głównego:

Wszystko powyżej limitu jest obciążone 0.5% prowizją dla kont prywatnych oraz 0.4% prowizją dla kont firmowych (główne waluty).
Waluty THB, RUB, UAH i TRY to 1% prowizja powyżej limitu (2% w weekendy).

Revolut twierdzi, że koszt wypłat z bankomatów jest wysoki, dlatego postanowili ustawić limit darmowych wypłat z bankomatu: 800/1600/2400 PLN miesięcznie w zależności od konta. Wielkość limitu zależy od waluty karty:

Wypłaty z bankomatów powyżej limitu obciążone są prowizją 2% wypłacanej kwoty. Maksymalna kwota jaką można wypłacić to £3.000 w ciągu 24h. Pamiętaj jednak, że właściciel każdego bankomatu też ustala własny limit dla wypłat dziennych daną kartą (np. do 500€ dziennie). Może więc zajść sytuacja, gdzie będziesz musiał skorzystać z wielu bankomatów, by wybrać dużą kwotę.

Revolut zachęca by regulować płatności kartą tam, gdzie to tylko możliwe, bo od takiej transakcji nie jest pobierana dodatkowa prowizja albo korzystać z międzynarodowych przelewów, które są przecież darmowe! (Revolut oczywiście zarabia na Twoich płatnościach jako pośrednik)

4. Zagrożenia

4.1 Obsługa klienta

Większość klientów jest zadowolona z szybkości odpowiedzi supportu. Nieznaczną przeszkodą może być obsługa klienta na czacie tylko tekstowo w języku angielskim. W przypadku rozbieżności w tłumaczeniu Regulaminu, obowiązuje wersja brytyjska.

Jeśli zgubisz kartę, możesz ją zablokować w kilka sekund na swoim telefonie. W przypadku utraty telefonu, niestety nie skontaktujesz się z Revolutem telefonicznie ani przez czat w aplikacji, ale możesz próbować zablokować dostęp do swoich pieniędzy poprzez fanpage Revolut Polska. 

Przy tak dużym udziale Polaków wśród grona wszystkich klientów aż dziwne, że jeszcze nie ma obsługi klienta w języku polskim. Wyższy priorytet ma najwyraźniej rozwój na kraje azjatyckie i amerykańskie.

4.2 Transfer pieniędzy

O ile od czasu do czasu wyślesz znajomym trochę pieniędzy, w ramach rozliczeń bezgotówkowych, o tyle wykorzystywanie Revoluta do regularnego przyjmowania czy wysyłania pieniędzy nie będzie bezpieczne i jest to zdecydowanie wada Revoluta.

Ponieważ Revolut ma siedzibę w Wielkiej Brytanii, musi spełniać rygorystyczne wytyczne brytyjskiego organu FCA, czyli między innymi trzymać się Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML wersja IV).

Ustawa AML IV z 2018 roku obniżyła próg raportowania transakcji gotówkowych z 15.000€ na 10.000€ i nałożyła obowiązek zgłaszania potencjalnych naruszeń przepisów AML. Wynikające z tego procedury sprawiają, że możesz zostać poproszony o źródło Twojego majątku (źródło przychodu), które będziesz musiał udokumentować!

Negatywna opinia dot. Revolut, źródło: Google Store

Cashless.com podaje więcej przypadków, gdy Twoje konto Revolut może zostać zablokowane.

4.3 Revolut a hazard

Od sierpnia 2019 nie ma w treści Regulaminu żadnej wzmianki na temat hazardu (gambling) czy nielegalnego hazardu (unlawful gambling). Oznacza to, że Revolut jest dostępny dla graczy zakładów bukmacherskich!

Potwierdziłem to na czacie:

Już w grudniu 2018 otrzymałem od Jurka — Czytelnika SureBety.pl — fragment rozmowy z czatu pokazujący negatywny stosunek Revoluta do hazardu:

Z mojego doświadczenia wynika, że najważniejszy jest dla nich zysk (potwierdza to zarządzanie w Revolut nastawione na cele, a NIE na ludzi). Jeśli widzą, że klient jest wartościowy (np. płaci dużo kartą), to będą chcieli go zatrzymać jak najdłużej, prawda?

Alternatywą dla Revolut są oczywiście portfele internetowe ecoPayz (bukmacherzy blokowani) lub Neteller (bukmacherzy nieblokowani).

Alternatywą dla przelewów bankowych jest LeuPay. Niektórzy korzystają także z Trustly. Dla małych kwot można wykorzystać karty przedpłacone (pre-paid).

4.4 Zgoda na lokalizację

Kliknięcie "Zezwalaj na dostęp do lokalizacji" w aplikacji Revolut może mieć następujące zastosowanie:

1. Ubezpieczenie w podróży — lokalizacja jest wymagana, by określić ilość dni poza domem.
2. Przyjmowanie/odbieranie przelewów od osób w pobliżu funkcja Near me (np. płacisz za piwo, a potem wysyłasz kolegom link do płatności).

Zgadzając się na udostępnienie lokalizacji dajesz Revolutowi informacje o swoim położeniu 24h na dobę. To daje bardzo wiele informacji o tobie, o tym gdzie dokładnie mieszkasz i z kim się spotykasz!

Niewiele osób zdaje sobie z tego sprawę, ale ta wiedza może zostać kiedyś użyta przeciwko nim. Zalecam więc ostrożność w tym względzie.

5. Podsumowanie

Jak widać Revolut jest bardzo dobrą kartą wielowalutową, ale z uwagi na ograniczające go przepisy brytyjskie, nie jest idealny. Dla większości osób, liczba zalet przeważa nad liczbą wad i dlatego rośnie grono stałych klientów.

Mam nadzieję, że po lekturze tego artykułu już wiesz czy konto Revolut spełnia Twoje potrzeby czy też nie. Jeśli nie, zachęcam do ponownej lektury.

6. Rejestracja konta w Revolut

6.1 Jak założyć konto w Revolut?

1. Przejdź na stronę Revolut.com i podaj w formularzu numer swojego telefonu. Otrzymasz link do aplikacji, którą należy pobrać i zainstalować.
2. Uzupełnij dane osobowe zgodnie z prawdą.
3. Doładuj konto kwotą minimum 20 PLN.
4. Zweryfikuj konto (zwykle wystarczy selfie + zdjęcia dowodu tożsamości).
5. Po weryfikacji możesz zamówić darmową plastikową kartę.
6. Masz już pełen dostęp do konta.
7. Po otrzymaniu karty, aktywuj ją w aplikacji i możesz z niej korzystać.

6.2 Weryfikacja konta Revolut

Po założeniu konta należy je zweryfikować. Do weryfikacji tożsamości w Revolut wymagane może być:

• przelew potwierdzający tożsamość i zabezpieczający roszczenia — w moim przypadku 20 PLN
• skan/zdjęcie dowodu osobistego albo prawa jazdy albo paszportu (widoczna twarz)
• skan/zdjęcie płatności potwierdzającej adres zamieszkania, nie starszy niż 3 miesiące
• dla imigrantów skan/zdjęcie pozwolenia na pobyt (np. wiza, pozwolenie na pobyt)

6.3 Użytkowanie konta Revolut

Depozyty na konto Revolut niektórymi kartami (np. kartą kredytową) mogą zostać obciążone prowizją. Sprawdź najpierw na małych kwotach czy taka prowizja wystąpi w przypadku Twojej karty.

Przelewy bankowe z użyciem kodu SWIFT mogą także spowodować naliczenie dodatkowej opłaty. Kwota opłat jest zwykle w małym stopniu tylko zależna od wielkości przelewu i zależy w największej mierze od banku docelowego.

Jeśli aplikacja nie spełni Twoich oczekiwań, zawsze możesz zamknąć konto Revolut. Twoje dane muszą być przechowywane przez 6 lat po zamknięciu, a konto przed zamknięciem trzeba "wyzerować".

Ostatnia aktualizacja: 4.10.2019