Komentarze (5)
-
(9)
Od grudnia 2018 Revolut jest bankiem, który daje ci darmowy dostęp do konta wielowalutowego. Dzięki bardzo małym kosztom przewalutowań i darmowym przelewom międzynarodowym jest idealny dla osób przeprowadzających zagraniczne transakcje. Revolut pozwala na transakcje hazardowe, ale woli by nie był to jedyny cel konta.
1. Co to jest Revolut?
2. Oferta Revolut
2.1. Aplikacja Revolut - funkcjonalność i nowoczesność
2.2. Rodzaje kont Revolut
2.3. Karty Revolut
2.4. Kryptowaluty
2.5. Bezpieczeństwo
3. Płatności
3.1. Zalety Revolut
3.2. Vaults, czyli sejfy
3.3. Limity Revolut
4. Zagrożenia
4.1. Obsługa klienta
4.2. Transfer pieniędzy
4.3. Polityka prywatności
4.4. Revolut a hazard
4.5. Zgoda na lokalizację
5. Podsumowanie
6. Rejestracja
6.1. Jak założyć konto w Revolut?
6.2. Weryfikacja konta Revolut
6.3. Użytkowanie konta Revolut
7. FAQ
7.1. Dlaczego moje konto Revolut przestało działać?
7.2. Jak znaleźć SWIFT do przelewu?
7.3. Wyświetlił się błąd "Invalid IBAN country code"
7.4. Wyświetlił się błąd "IBAN is in invalid format"
Dfn. Revolut Ltd to brytyjski fintech (ang. financial technology = technologie finansowe) działający od 1 lipca 2015 roku, świadczący usługi bankowe (dostęp do IBAN-u, karty debetowe, obsługa kryptowalut), działający w oparciu o brytyjski FCA (ang. Financial Conduct Authority = Urząd ds. Postępowania Finansowego), a od grudnia 2018 roku ma status banku.
Grupą docelową Revolut są osoby podróżujące, które potrzebują wielowalutowego konta, z którego będą mogły korzystać na całym świecie. Revolut realizuje to poprzez darmowe przelewy międzynarodowe i bardzo atrakcyjne kursy wymiany walut.
W 2019 roku Revolut zatrudnia ponad 650 osób (ponad 400 w Krakowie) i posiada już ponad 3.000.000 klientów (ponad 400.000 w Polsce).
Za pomocą aplikacji Revolut masz dostęp do bieżącego rachunku, który posiada szereg zalet:
Możesz posiadać wiele subkont walutowych do wyboru spośród:
Konto Revolut jest tworzone na podstawie numeru telefonu. Telefon musi mieć możliwość pobrania aplikacji Revolut (warunki pobierania aplikacji Revolut). W ofercie są 3 rodzaje kont Revolut:
Jeśli chcesz mieć fizyczną kartę wielowalutową VISA lub Mastercard do płatności lub wypłat z bankomatów (ang. ATM), to po weryfikacji konta możesz zamówić sobie darmową kartę Revolut, przypisaną do Twojego konta.
Gdy ją otrzymasz, będziesz mile zaskoczony — sposób wyciągania karty z opakowania robi wrażenie:
Informacja o uruchomieniu kryptowalut dotarła do użytkowników Revoluta we wtorek 19.11.2019.
Revolut oferuje następujące kryptowaluty:
Liczba kryptowalut będzie rozszerzana, ale konkretne terminy jeszcze nie są znane.
W przypadku sprzedaży kryptowalut Revolut bierze średnią cenę, po jakiej kryptowaluta jest sprzedawana w danym momencie na stronie partnera i do tego dodaje prowizję 1.5%. Analogicznie dla kupowania kryptowaluty. Stawki z Google są uśrednioną wartością z wielu różnych platform wymiany walut. Revolut twierdzi, że kupienie kryptowaluty po takim kursie jest praktycznie niemożliwe.
W listopadzie 2019 możesz przekazywać kryptowalutę tylko do innych użytkowników Revoluta. Nie możesz ich importować ani eksportować do zewnętrznego portfela, więc tak naprawdę nie kupujesz kryptowaluty, lecz otrzymujesz jedynie możliwość handlowania kryptowalutami. Revolut kupuje od partnera kryptowaluty w twoim imieniu.
Kupione kryptowaluty nie należą do Ciebie, lecz do portfela Revolut, który przechowuje klucze prywatne. Takie podejście zwalnie Cię z konieczności dbania o bezpieczeństwo kluczy prywatnych, sprawia, że kryptowaluta jest dużo bardziej dostępna i atrakcyjna dla szerszego grona osób, którzy nie koniecznie znają się na kryptowalutach. To powinno zwiększyć popyt na kryptowaluty w dłuższym okresie czasu, ale kosztem utraty anonimowości i samej idei kryptowalut - nadal zależysz od banków.
Dla płatności kartą za pomocą kryptowalut obowiązują limity (kryptowaluty są zamieniane na waluty FIAT, bo płatność bezpośrednio w kryptowalutach za pomocą karty nie jest możliwa):
Możesz dezaktywować swoje portfele kryptowalut, jeśli nie chcesz ich używać do płatności kartą.
Dzienny limit wymiany kryptowalut wynosi 10,000.00€.
W momencie uruchomienia kryptowalut, Revolut wyświetla następujące ostrzeżenia o ryzyku:
Wszystkie środki klientów są przechowywane na wyodrębnionych kontach w dużych brytyjskich bankach Barclays oraz Lloyd's. Twoje pieniądze nie są przedmiotem ani pożyczek ani inwestycji i są zabezpieczone zgodnie z wymogami brytyjskiego nadzoru finansowego FCA.
W grudniu 2018 roku Revolut uzyskał licencję bankową, ale... na Litwie. Oznacza to, że twój kapitał jest gwarantowany do kwoty 100.000 €. Teoretycznie, bo w przypadku bankructwa Revoluta (bardzo, bardzo mało prawdopodobne przy tak zdrowym modelu biznesowym) to Bankowy Fundusz Gwarancyjny Litwy ma zaspokoić gwarancje.
Ciekawostką jest fakt, że klientów Revoluta jest więcej niż mieszkańców Litwy (3 mln vs 2,8 mln w 2019 roku). Dlatego spekuluje się na temat potencjalnego wpływu Rosji na licencjonowane na Litwie fintechy. Niemniej jest to na pewno dobry krok Revoluta w stronę większej wiarygodności, a może i kiedyś udzielania lokat i kredytów.
Zawsze lepsze to niż gwarancja na poziomie £1000, która była w latach 2015-2018, a mimo to ludzie z Revoluta korzystali.
O wszystkich płatnościach z Twojego konta (np. za pomocą karty), jesteś natychmiast powiadamiany komunikatem w telefonie (chyba, że je blokujesz).
Jedną z największych zalet Revoluta są darmowe przelewy międzynarodowe w dowolnej spośród 150 walut! Przelewy są wykonywane po rzeczywistym kursie walut z marżą 0% (z wyjątkiem THB, RUB, UAH, TRY → marża 1%).
Od poniedziałku do piątku za darmo. W sobotę i niedzielę (czasu londyńskiego UTC) rynek międzybankowy nie działa, więc by uniknąć ryzyka wahań kursów walut, Revolut pobiera w weekendy opłaty 0.5-2% w zależności od waluty i limitów (zobacz koszty wymiany walut w Revolut).
Uwzględnij to, wymieniając waluty między poniedziałkiem a piątkiem.
Oto pozostałe zalety Revoluta dot. płatności:
Vaults (ang. skarbce) to opcja odkładania drobnych z każdej dokonywanej transakcji lub opcja odkładania systematycznie pewnej kwoty na cel, który sobie wyznaczysz. To rodzaj sejfu, do którego twoje wydatki nie mają dostępu, ale ty możesz przelać te środki na konto główne kiedy tylko chcesz.
Wyznacz cel, kwotę do zaoszczędzenia, sposób oszczędzania i gotowe!
NIE należy tego mylić z oszczędzaniem, bo środki te NIE są oprocentowane (kiedyś pewnie będą). Na razie polecam jedynie osobom, którym brakuje konsekwencji i determinacji w dążeniu do celu.
Swoje konto Revolut możesz doładować bezpłatnie kwotą do 400.000 PLN rocznie (istnieje możliwość zwiększenia tego limitu).
Obowiązuje limit bezpłatnych transakcji walutowych. Dla darmowego konta Standard limit wynosi 20.000 PLN miesięcznie. Wielkość limitu zależy od waluty konta głównego:
| Miesięczny* limit darmowych transakcji walutowych | ||||||
| Waluta konta głównego | PLN | EUR | GBP | USD | ||
| Konto Standard | 20.000zł | 6.000€ | £5.000 | $6.500 | ||
| Konto Premium | bez limitu | no limit | no limit | no limit | ||
| Konto Metal | bez limitu | no limit | no limit | no limit | ||
| Konto Business (Free, Grow, Scale, Enterprise) | 0, 50k, 250k, ∞ | 0, 10k, 50k, ∞ | 0, 10k, 50k, ∞ | nie dot. | ||
|
* - miesiąc rozliczeniowy jest liczony od dnia rejestracji konta, dlatego warto sprawdzać w Profilu swoje limity |
||||||
Wszystko powyżej limitu jest obciążone 0.5% prowizją dla kont prywatnych oraz 0.4% prowizją dla kont firmowych (główne waluty).
Waluty THB, RUB, UAH i TRY to 1% prowizja powyżej limitu (2% w weekendy).
Revolut twierdzi, że koszt wypłat z bankomatów jest wysoki, dlatego postanowili ustawić limit darmowych wypłat z bankomatu: 800/1600/2400 PLN miesięcznie w zależności od konta. Wielkość limitu zależy od waluty karty:
| Miesięczny* limit darmowych wypłat z bankomatu | ||||||
| Waluta karty | PLN | EUR | GBP | USD | ||
| Konto Standard | 800zł | 200€ | £200 | $300 | ||
| Konto Premium | 1600zł | 400€ | £400 | $600 | ||
| Konto Metal | 2400zł | 800€ | £600 | $900 | ||
| Konto Business | £100.000 (£3.000 dziennie) | |||||
|
* - miesiąc rozliczeniowy jest liczony od dnia rejestracji konta, dlatego warto sprawdzać w Profilu swoje limity |
||||||
Wypłaty z bankomatów powyżej limitu obciążone są prowizją 2% wypłacanej kwoty. Maksymalna kwota jaką można wypłacić to £3.000 w ciągu 24h. Pamiętaj jednak, że właściciel każdego bankomatu też ustala własny limit dla wypłat dziennych daną kartą (np. do 500€ dziennie). Może więc zajść sytuacja, gdzie będziesz musiał skorzystać z wielu bankomatów, by wybrać dużą kwotę.
Revolut zachęca by regulować płatności kartą tam, gdzie to tylko możliwe, bo od takiej transakcji nie jest pobierana dodatkowa prowizja albo korzystać z międzynarodowych przelewów, które są przecież darmowe! (Revolut oczywiście zarabia na Twoich płatnościach jako pośrednik)
Większość klientów jest zadowolona z szybkości odpowiedzi supportu. Nieznaczną przeszkodą może być obsługa klienta na czacie tylko tekstowo w języku angielskim. W przypadku rozbieżności w tłumaczeniu Regulaminu, obowiązuje wersja brytyjska.
Jeśli zgubisz kartę, możesz ją zablokować w kilka sekund na swoim telefonie. W przypadku utraty telefonu, niestety nie skontaktujesz się z Revolutem telefonicznie ani przez czat w aplikacji, ale możesz próbować zablokować dostęp do swoich pieniędzy poprzez fanpage Revolut Polska.
Przy tak dużym udziale Polaków wśród grona wszystkich klientów aż dziwne, że jeszcze nie ma obsługi klienta w języku polskim. Wyższy priorytet ma najwyraźniej rozwój na kraje azjatyckie i amerykańskie.
O ile od czasu do czasu wyślesz znajomym trochę pieniędzy, w ramach rozliczeń bezgotówkowych, o tyle wykorzystywanie Revoluta do regularnego przyjmowania czy wysyłania pieniędzy nie będzie bezpieczne i jest to zdecydowanie wada Revoluta (należy założyć konto firmowe, które jest drogie).
Ponieważ Revolut ma siedzibę w Wielkiej Brytanii, musi spełniać rygorystyczne wytyczne brytyjskiego organu FCA, czyli między innymi trzymać się Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML wersja IV).
Ustawa AML IV z 2018 roku obniżyła próg raportowania transakcji gotówkowych z 15.000€ na 10.000€ i nałożyła obowiązek zgłaszania potencjalnych naruszeń przepisów AML. Wynikające z tego procedury sprawiają, że możesz zostać poproszony o źródło Twojego majątku (źródło przychodu), które będziesz musiał udokumentować!
Negatywna opinia dot. Revolut, źródło: Google Store
Cashless.com podaje więcej przypadków, gdy Twoje konto Revolut może zostać zablokowane.
W listopadzie 2019 aplikacja mobilna płatności Revolut nabiera tempa.
Dzięki fenomenalnej ofercie wymiany walut bez prowizji (obowiązują limity), robią się popularniejsi niż Neteller czy Skrill. Są najlepszą opcją płatności dla osób podróżujących przede wszystkim ze względu na bardzo małe opłaty. Niedługo wprowadzą także kryptowaluty czy kredyty i kolejny etap przygotowań właśnie ma miejsce.
W Polityce prywatności zmienili 2 ważne zapisy, które będą obowiązywać od 12 listopada 2019:
W zaktualizowanych zasadach ochrony prywatności dodaliśmy informację o sposobie udostępniania danych osobowych:
(i) biurom informacji kredytowej w celu umożliwienia nam lepszej oceny Twojej sytuacji finansowej (aby wycofać zgodę na udostępnianie tych danych, skontaktuj się z naszym zespołem pomocy technicznej za pomocą czatu w aplikacji); oraz
(ii) portalom społecznościowym i firmom analitycznym w celach marketingowych (aby wycofać zgodę na udostępnianie tych danych, wyłącz odpowiednią opcję w sekcji Prywatność w ustawieniach aplikacji). Pamiętaj, że aby móc wyłączyć tę opcję, musisz zaktualizować aplikację Revolut do wersji 6.15, pobierając tę wersję z App Store.
Mocno polecam wycofanie tych zgód, gdyż nadmiernie ingerują w twoją prywatność.
Revolut robi także podsumowania twojego rachunku z podziałem na rodzaje płatności. Wie gdzie jadasz i ile wydałeś w jakiej restauracji. Z jednej strony może to być dla niektórych wygodne, by zaplanować wydatki, ale z drugiej mogą ci sprawić problemy, jeśli np. zostaną udostępnione Urzędowi Skarbowemu czy właśnie "instytucjom współpracującym".
Moim zdaniem powinieneś maksymalnie chronić swoją prywatność wyłączając wszystkie możliwe zgody.
Od sierpnia 2019 nie ma w treści Regulaminu żadnej wzmianki na temat hazardu (gambling) czy nielegalnego hazardu (unlawful gambling). Oznacza to, że Revolut jest dostępny dla graczy zakładów bukmacherskich!
Potwierdziłem to na czacie:
Nixon z Revolut: Thank you for the question, we have no policy on gambling, you can use it, however, Revolut was not created for gambling and I personally would suggest not to use it only for that purpose, but gambling is permitted and you can do it.
Ja: Did something change lat time? There was point 11.1 in T&C saying that client is not permitted to money laundering, unlawful gambling activities and so on. Now I can see this only in Australian /en-AU/ T&C.
Nixon z Revolut: If you are legally gambling and not using it only for that purpose, everything should be ok (-: I hope that answers your question.
Już w grudniu 2018 otrzymałem od Jurka — Czytelnika SureBety.pl — fragment rozmowy z czatu pokazujący negatywny stosunek Revoluta do hazardu:
Billy z Revolut: Jurek, I am afraid that we would no longer accept situation where the only one activity on the account and reason for using that is gambling/bet.
Can we please avoid this situation in the future?
Jurek: So can't I bet in the future on Revolut? This is not funny.
Billy z Revolut: If we can have this very limited, that would be great.
Jurek: Because I use Revolut to Cryptocurrency and payment for Netflix and Withdrawall in ATM :)
Billy z Revolut: That is fine, but payments to gambling/bet related sites is not something that we would respect in a wider range.
Z mojego doświadczenia wynika, że najważniejszy jest dla nich zysk (potwierdza to zarządzanie w Revolut nastawione na cele, a NIE na ludzi). Jeśli widzą, że klient jest wartościowy (np. płaci dużo kartą), to będą chcieli go zatrzymać jak najdłużej, prawda?
Alternatywą dla Revolut są oczywiście portfele internetowe ecoPayz (bukmacherzy blokowani) lub Neteller (bukmacherzy nieblokowani).
Alternatywą dla przelewów bankowych jest LeuPay. Niektórzy korzystają także z Trustly. Dla małych kwot można wykorzystać karty przedpłacone (pre-paid).
Kliknięcie "Zezwalaj na dostęp do lokalizacji" w aplikacji Revolut może mieć następujące zastosowanie:
Zgadzając się na udostępnienie lokalizacji dajesz Revolutowi informacje o swoim położeniu 24h na dobę. To daje bardzo wiele informacji o tobie, o tym gdzie dokładnie mieszkasz i z kim się spotykasz!
Niewiele osób zdaje sobie z tego sprawę, ale ta wiedza może zostać kiedyś użyta przeciwko nim. Zalecam więc ostrożność w tym względzie.
Jak widać Revolut jest bardzo dobrą kartą wielowalutową, ale z uwagi na ograniczające go przepisy brytyjskie, nie jest idealny. Dla większości osób, liczba zalet przeważa nad liczbą wad i dlatego rośnie grono stałych klientów.
Mam nadzieję, że po lekturze tego artykułu już wiesz czy konto Revolut spełnia Twoje potrzeby czy też nie. Jeśli nie, zachęcam do ponownej lektury.
Po założeniu konta należy je zweryfikować. Do weryfikacji tożsamości w Revolut wymagane może być:
Depozyty na konto Revolut niektórymi kartami (np. kartą kredytową) mogą zostać obciążone prowizją. Sprawdź najpierw na małych kwotach czy taka prowizja wystąpi w przypadku Twojej karty.
Przelewy bankowe z użyciem kodu SWIFT mogą także spowodować naliczenie dodatkowej opłaty. Kwota opłat jest zwykle w małym stopniu tylko zależna od wielkości przelewu i zależy w największej mierze od banku docelowego.
Jeśli aplikacja nie spełni Twoich oczekiwań, zawsze możesz zamknąć konto Revolut. Twoje dane muszą być przechowywane przez 6 lat po zamknięciu, a konto przed zamknięciem trzeba "wyzerować".
Jeżeli możesz się zalogować, ale takie operacje jak
nie działają, zapewne używasz starego oprogramowania.
Może ci się wtedy pojawiać komunikat: "Update aplication to use this function". Około 15 listopada 2019 wersje 5 i starsze zostały wyłączone i przestały być obsługiwane. Aktualną wersję oprogramowania znajdziesz w swoim profilu.
W starej aplikacji nie znalazłem miejsca, w którym da się zaktualizować wersję aplikacji. Aby bezpiecznie zaktualizować Revoluta użyj tej procedury:
Firmy często podają jedynie swój IBAN do realizacji płatności. Do realizacji przelewu w Revolut potrzebujesz jednak podać także kod SWIFT.
Wpisz w google "czyj to iban" i znajdź do którego banku należy twój IBAN. Jeśli SWIFT się nie wyświetlił, wklej do google "[nazwa_banku] swift".
Niestety nie na wszystkich stronach algorytmy działają prawidłowo, co może spowodować wyświetlenie błędów przy dodawaniu nowego odbiorcy.
Jeśli wpisałeś 26-cyfrowy numer konta bankowego, to prawdopodobnie brakuje na początku "PL".
16 1750 1312 2130 0487 9118 7717 - błędny IBAN
PL16175013122130048791187717 - prawidłowy IBAN
IBAN zapisuje się bez spacji (system często wstawia spacje automatycznie dla lepszej czytelności) i ma na początku 2-literowy kod kraju. Polski numer konta ma 26 cyfr. W innych krajach może mieć inną długość.
Może się zdarzyć, że dla przelewu polskiego wpisałeś prawidłowy IBAN, ale mimo to wyświetlił się komunikat o błędnym formacie IBAN.
W takiej sytuacji najprawdopodobniej podałeś nieprawidłowy kod SWIFT. Sprawdź czy nie zrobiłeś literówki. Jeśli wziąłeś go z Internetu, może sprawdziłeś dla złego banku albo algorytm wyświetlił błędny SWIFT.
Np. dla tego numeru konta: PL16 1750 1312 2130 0487 9118 7717
JakiToBank.pl wyświetla błędnie, że jest to IBAN z Raiffeisen,
natomiast
Sprawdz-numer.com wyświetla prawidłowo, że jest to IBAN z BNP Paribas.
IBAN + SWIFT z Raiffeisen wyświetla błąd.
IBAN + SWIFT z Paribas pozwala dodać odbiorcę przelewu prawidłowo.
Ostatnia aktualizacja: 15.01.2020
reklama
P.S. Jeśli interesują Cię zagraniczni bukmacherzy bez podatku 12%, napisz do mnie.
W celu zalogowania się na swoje konto, wypełnij poniższy formularz. Jeżeli nie posiadasz jeszcze konta - zarejestruj się.
zamknij ×
Można zamówić kartę VISA czy tylko Mastercard?
0 0 OdpowiedzOdpowiedz na komentarz